積立NISAを活用して長期運用する中で「利益が出たら一度売却して、暴落時に再投資した方が賢いのでは？」と考える方は少なくありません。本記事では、利益確定のタイミングや暴落時の再エントリー戦略、さらに積立投資における判断基準についてわかりやすく解説します。
積立NISAの基本と利益確定の考え方
積立NISAは、年間40万円を上限に最長20年間、非課税で運用できる制度です。非課税期間中の売却益や配当は課税されず、税制優遇を最大限に活かすには「長期保有」が基本戦略とされます。
例えば5年間で440万円を積み立て、60万円の含み益が出たケースでは「利確して再投資」を考えることもできますが、一度売却するとその年の非課税枠は復活せず、売却分の枠は失われます。
市場タイミングを読むのはプロでも難しい
「暴落後に買い直す」という戦略は理論上魅力的ですが、市場の底を正確に読むのはプロの機関投資家でも困難です。素人にとってはなおさらリスクが高く、「売却後にそのまま上昇してしまった」という事例も少なくありません。
たとえば、2020年のコロナショックでは株価が急落しましたが、その後は異例の早さで回復しました。売却後に買い戻しが遅れると、大きなリターンを逃す可能性もあります。
積立の強みは「時間分散」と「心理的負担の軽減」
積立投資の最大のメリットは、時間を分散することで価格変動リスクを抑えられる点です。相場の上下に左右されにくく、結果的に平均購入単価を下げる「ドルコスト平均法」が機能します。
また、一度に大きな金額を投じる必要がないため、心理的な負担も少なく、暴落時でも感情的な判断を避けやすいという特徴があります。
利確と再投資を実行するなら気を付けたいこと
それでも利確を考える場合は、以下の点に注意が必要です。
- 非課税枠を失うことを前提に判断する
- 再投資のタイミングが明確に読めないなら、売却は控える
- 相場が明らかに過熱している、または投資方針に変更がある場合に検討する
仮に売却するなら、NISA口座ではなく課税口座の資産を優先的に処分するという戦略も有効です。
積立継続と部分売却の併用も視野に
全額を売却するのではなく、一部を利確して残りを運用継続するという選択肢もあります。例えば利益分の60万円のみを売却し、残りはそのまま非課税運用を継続する形です。
これにより現金化による安心感を得つつ、長期的な資産形成も継続できます。
まとめ：投資方針の一貫性が成功のカギ
積立NISAの目的が「長期・分散・積立」であることを踏まえると、相場のタイミングを狙った売買はリスクが高いと言えます。特に初心者であれば、積立継続による安定した運用のほうが長期的に成果を上げやすいです。
利確を検討する際は、自身の投資目的やリスク許容度、将来の資金計画を踏まえて冷静に判断しましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント