近年、2026年度の税制改正で導入が検討されている「プラチナNISA」は、現役世代向けの新NISAとは違い、65歳以上の高齢者を主な対象とした新たな非課税投資制度です。
■プラチナNISAとは？
「プラチナNISA」とは、65歳以上限定の口座で、毎月分配型投資信託など高齢者の“資産取り崩し”に応じた商品にも非課税メリットを与える新制度です:contentReference[oaicite:0]{index=0}。
現行制度のように資産形成だけでなく、「年金＋α」の生活安定を目的としています:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
■現行NISAとの主な違い
- 対象年齢：プラチナNISAは65歳以上限定。新NISAは18歳以上。
- 対象商品：毎月分配型投信がOK（現行制度では除外）:contentReference[oaicite:2]{index=2}。
- 非課税枠：年間100万円程度、累計で約500万円推定。新NISAとは別枠で運用可能:contentReference[oaicite:3]{index=3}。
■なぜ高齢者のみ？制度背景と狙い
銀行預金偏重で資産を持ちながら運用をしていない高齢者が多く、預貯金だけではインフレにより資産が目減りするリスクがあります:contentReference[oaicite:4]{index=4}。
プラチナNISAは、預金から株式市場へ資金を移すことで、生活資金としての安定収入（分配金）を得やすくする狙いがあります:contentReference[oaicite:5]{index=5}。
■毎月分配型投信のメリットと注意点
【メリット】毎月分配金が得られるので、公的年金の上乗せとして実感しやすい:contentReference[oaicite:6]{index=6}。
【注意点】分配金に元本払戻し（特別分配）が含まれる場合、元本が減っている可能性があります。信託報酬（1.4％前後）も高めです:contentReference[oaicite:7]{index=7}。
■賢く使うポイント
- 分配金のうち「普通分配金（運用益）か」「特別分配金（元本払戻し）か」を確認する。
- 基準価額が安定している商品を選ぶ。
- 信託報酬や信託財産留保額などコストをあらかじめチェック。
■導入時期と運用実例
制度開始は2026年度と見込まれており、提言は2025年末の税制改正要望に入る見通しです:contentReference[oaicite:8]{index=8}。
例えば毎年100万円×5年、年利4％・分配3％の信託に投資すると、70歳時点で約55万円/年（税引後）のインカムが期待できるシミュレーションも報告されています:contentReference[oaicite:9]{index=9}。
■まとめ
プラチナNISAは、65歳以上の生活を支える“取り崩し投資”用非課税制度。毎月分配型投信の非課税枠を活かしながら、制度設計と商品リスクを理解して利用することが重要です。
高齢期の資産運用に安心感を持ちつつ、分配金志向の商品を検討する際には、一歩踏み込んだ選択が求められます。
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