積立NISAは、年間40万円まで非課税で運用できる制度で、最長20年間の運用が可能です。ですが、年間の積立限度額や成長枠について疑問に思う方も多いでしょう。本記事では、積立NISAの生涯限度額について、成長枠の使い方や組み合わせ方法を詳しく解説します。
積立NISAの生涯限度額とは？
積立NISAには、年間の積立限度額があり、2023年時点で年間40万円までの投資が非課税で可能です。この上限額は、20年間で最大800万円となります。加えて、成長投資枠を利用することで、さらに広がる運用の選択肢があります。
生涯限度額の1800万円というのは、NISAの全体の枠として、通常のNISAやつみたてNISAを含む合計額です。これにより、積立NISAに関しては最大800万円が限度となります。
積立NISAの「成長枠」を使った運用方法
質問者のように、つみたて枠で1700万円を購入し、残りの100万円を成長枠に回したい場合、これは理論的には可能です。しかし、成長枠は積立NISAではなく、一般NISAの枠の一部として利用されるため、運用方法に若干の違いがあります。
つみたてNISAでは、年間の非課税枠が40万円に限られているため、つみたて枠で1700万円を運用し、成長枠を100万円分使いたい場合、他のNISA枠を使って運用することになります。
つみたて枠と成長枠をうまく使い分ける方法
つみたてNISAと一般NISAの枠は、別々に管理されているため、投資額を調整し、両方の枠をうまく活用することが重要です。例えば、つみたてNISA枠では低リスクの投資信託などを積立投資し、成長枠ではより高リスクの成長株や積極的な投資を行うことが考えられます。
また、成長枠を利用する際は、年間の非課税枠（一般NISAの120万円）を超えない範囲で投資を行うことが必要です。したがって、つみたてNISAで運用している金額が生涯限度額を超えないように注意しながら、成長枠を活用することが求められます。
まとめ
積立NISAの生涯限度額は、つみたてNISAと成長枠を上手に活用することで、最大限に引き出すことが可能です。つみたて枠で1700万円を運用し、成長枠を使って100万円分の投資を行いたい場合は、つみたてNISAと一般NISAの枠を適切に使い分けることがポイントです。自分の投資スタイルに合った枠を選び、長期的な資産形成を目指していきましょう。
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