NISA投資信託の運用方法と費用について知っておくべきこと

資産運用、投資信託、NISA

2025.03.02

NISA（少額投資非課税制度）は、投資を始めるにあたって非常に便利な制度ですが、運用方法や費用についてよく理解しておくことが重要です。今回は、PayPayのNISA「おまかせ運用」を例に、NISAでの投資信託運用方法や発生する可能性のある費用について解説します。

1. NISAの基本的な仕組みと「おまかせ運用」について

NISAは、投資信託などで得られる利益が非課税となる制度で、年間120万円（一般NISAの場合）までの投資に対して、5年間その利益が非課税となります。PayPayの「おまかせ運用」は、運用を自動で行うタイプの投資信託で、指定されたファンドに積立投資を行います。

「おまかせ運用」を選んだ場合、運用の方針や投資先のファンドは自分で選ぶ必要はなく、PayPayが提案する運用プランに基づいて運用が行われます。この運用スタイルは初心者にとっても非常に便利ですが、どのように運用されているか、または費用がどれくらいかかるのかについて理解しておくことが大切です。

「おまかせ運用」では、毎日500円ずつ積み立てが行われる形式で、基本的に放置しておいても問題ありません。ファンドの運用はPayPayが行うため、投資家としては特に積極的に何かをしなければならないことは少ないです。しかし、放置しておく間にファンドの状況や運用成績が変わる可能性もあります。

そのため、定期的に運用状況やファンドの成績を確認し、必要に応じて再調整や変更を検討することをお勧めします。また、長期間の投資を前提にしているため、短期的な値動きに一喜一憂せず、安定的な運用を心がけると良いでしょう。

NISAの「おまかせ運用」にも一定の費用がかかることがあります。主にかかる費用は「信託報酬」と呼ばれるものです。信託報酬は、投資信託の運用を行うための手数料で、ファンドの運用会社に支払われます。信託報酬はファンドの運用成績に関係なく発生します。

また、ファンドによっては「販売手数料」や「解約手数料」が発生する場合もありますが、多くのNISA用の投資信託はこれらの手数料が無料です。ただし、投資信託の種類によっては、これらの費用が含まれている場合もあるため、事前に確認することが大切です。

投資信託を選ぶ際には、信託報酬が低いファンドを選ぶことがコストを抑えるために重要です。低い信託報酬のファンドでも、運用成績が良ければ長期的に利益を上げやすくなります。また、定期的に自分の投資状況をチェックし、必要に応じて見直しを行うことが大切です。

例えば、PayPayの「おまかせ運用」においても、運用プランや投資先のファンドが変更されることがあります。運用プランの変更時に手数料が変わることがあるため、その都度、手数料について確認するようにしましょう。

PayPayの「おまかせ運用」や他のNISA用の投資信託を上手に活用するためには、投資信託の費用や運用方法を理解し、定期的に運用状況をチェックすることが大切です。投資信託は放置しておいても運用されますが、ファンドの選定や費用面については意識しておくべきです。

また、信託報酬やその他の費用についても事前に確認し、コストを抑えながらも安定的な運用を目指すようにしましょう。長期的な視点で運用を続けることで、非課税の恩恵を最大限に活用できるでしょう。

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