インデックスファンドへの投資は、長期的な資産形成に非常に有効な方法とされています。しかし、投資家にとって「複利」という概念は、少し難しく感じることもあるかもしれません。この記事では、複利の仕組みと、インデックスファンドで得られる利益がどのように増えていくのかを、具体的な例を交えて解説します。
複利とは？
まず、複利とは、元本に対して得られた利益（利息）がさらに元本に加算され、その上で次回の利益が計算される仕組みのことです。簡単に言うと、利息が元本に「再投資」されることで、利益がどんどん増えていくということです。
例えば、年利5％で100万円を1年間運用した場合、100万円に対して5万円の利益が発生します。次の年は元本が105万円となり、また5％の利息が加算されます。このように、利益が元本に組み込まれていくことで、利息もまた増えていきます。
インデックスファンドの成長と複利の関係
インデックスファンドも複利効果が働く投資商品です。例えば、あなたが100万円でインデックスファンドを購入し、その後、ファンドの価値が110万円に増加したとしましょう。この段階では、10万円の利益が得られています。
その後、ファンドの価値が121万円に上昇した場合、110万円から121万円への成長が示されています。この21万円の利益は、110万円を基に計算された利益です。つまり、複利が働いて、10万円の利益に対してさらに利益が上乗せされる形になります。
実際の運用例で理解する複利の効果
複利効果をさらに具体的に理解するために、実際の運用例を見てみましょう。たとえば、毎月1万円をインデックスファンドに積立投資すると仮定します。この場合、月々の積立額が毎月元本に加わり、その元本に対して利益が再投資されます。
初月の元本は1万円で、利息が5％の場合、月末に得られる利益は50円です。次の月には、この利益が元本に加算され、さらにその上で次月の利益が計算されます。こうして、少しずつ利益が増え、時間とともに大きな成長を遂げます。
株式投資における複利の実際の例
株式投資においても、複利効果は重要です。例えば、あなたがある企業の株を100万円分購入し、その株の価値が10％成長した場合、利益は10万円となります。この利益が再投資されることで、さらに次の利益が増えていきます。
株式投資では、分配金や配当金が再投資されることで、複利効果が一層強くなります。たとえば、年4％の配当利回りがある株式に投資している場合、毎年4％分の配当金を再投資することで、元本が増加し、その元本に対してさらに利益が計算されます。
まとめ：複利の力を活かしたインデックスファンド運用
インデックスファンドにおける複利の仕組みを理解することは、長期的な資産形成において非常に重要です。複利効果を最大限に活かすためには、早期からの積立や再投資が鍵となります。100万円を投資し、その後110万円、121万円と価値が増えていく例からもわかるように、複利効果は着実に資産を増やしていきます。
複利を意識した運用をすることで、時間を味方に付けることができ、将来的には大きな利益を得ることが可能です。これからもインデックスファンドを活用し、着実に資産を増やしていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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