SBI証券 NISAの積立と一括購入後の20万円引き落としについての取り扱い

資産運用、投資信託、NISA

2025.10.27

SBI証券でNISAの成長枠に毎月積立をしていた場合、その積立額が一定額に達した後の一括購入に関して、引き落とし分がNISAの対象外になる可能性についての疑問があるかと思います。この記事では、その点について詳しく解説します。

NISAの成長枠と積立の取り扱い

NISA（少額投資非課税制度）は、一定の枠内で投資による利益が非課税となる制度です。成長枠（つみたてNISA）では、毎月積立てていくことで、一定額の投資を行い、利益を得ることができます。NISA枠を使い切った場合、その枠を超える投資はNISAの非課税対象外となります。

積立を解除していない状態で一括購入を行うと、NISA枠がすでに使われているため、その後の購入分がNISA対象外となります。この点に関しては、NISA枠が設定された時点で、追加の引き落とし額がどのように扱われるかを確認しておく必要があります。

あなたが記載したように、積立額が240万円になった時点で一括購入を行い、その後も20万円の引き落としがあった場合、その20万円分がNISA枠の対象外となる可能性が高いです。

基本的に、NISA枠はその年に設定された最大の非課税投資額を超える部分が課税対象となります。20万円の引き落としがNISA枠に反映されない場合、その分は通常の課税口座（特定口座）で購入されることになります。

NISA枠を超える投資額は、通常、特定口座に反映されます。特定口座は、株式などの投資において利益が発生した場合、その利益に課税される口座です。NISA枠を使い切った後の積立額が特定口座に反映されることで、その分の利益には課税されることになります。

これにより、特定口座内での運用結果に応じて、通常の税制が適用されます。したがって、20万円の引き落とし分はNISA枠の非課税枠を超えた分として、特定口座に反映されることになります。

NISA枠を超えた場合、引き落とし額を特定口座に振り分けることができますが、NISA枠の非課税の恩恵は受けられません。将来的にNISA枠を再利用する場合、次年度に新たな非課税枠を使う必要があります。

そのため、今後の積立額の取り扱いについては、積立額がNISA枠を超えないように調整するか、NISA枠を使い切った時点で特定口座に切り替えることが重要です。

SBI証券のNISA成長枠に毎月積立を行い、一定額に達して一括購入した後、積立を解除せずに引き落としが続く場合、その後の引き落とし分はNISA枠の対象外となり、特定口座に反映されます。NISA枠を超えた投資分には通常の課税が適用されるため、その点を理解し、今後の積立方法を調整することが重要です。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。