タンス預金数千万円は危険?余剰資金の賢い運用方法を徹底解説

資産運用、投資信託、NISA

数千万円という大きな現金をタンス預金している人は意外と少なくありません。しかし、そのまま保管しておくことには多くのリスクがあります。この記事では、現金を賢く分散運用する方法について、初心者にもわかりやすく解説します。

なぜタンス預金がリスクなのか?

まず、タンス預金は物理的な盗難や火災のリスクにさらされており、万が一の場合に補償されないことが大半です。また、インフレにより実質的な価値が目減りする可能性も無視できません。

例えば、年2%のインフレが10年間続いた場合、現金の価値は実質で約82%まで下がります。つまり、1,000万円が実質820万円の価値しか持たなくなるということです。

余剰資金の考え方と分散投資の重要性

「余剰資金」とは、生活防衛資金を除いた、すぐに使う予定のない資金です。これをタンスに眠らせるのではなく、目的やリスク許容度に応じて分散投資するのが現代のスタンダードです。

例えば、生活防衛資金300万円を除いた残り2,700万円を以下のように分散する戦略があります。

  • 投資信託(全世界株式インデックス)… 1,000万円
  • 現物資産(純金積立など)… 300万円
  • 個人向け国債(変動10年)… 500万円
  • 高配当株式・ETF… 500万円
  • 外貨預金・為替分散… 400万円

投資信託+金(ゴールド)はなぜ注目される?

投資信託、とくにインデックス型(eMAXIS Slim全世界株式など)は低コストかつ長期的なリターンが期待でき、初心者にも最適です。一方、金(ゴールド)はインフレや有事に強い実物資産で、リスクヘッジの役割を果たします。

たとえば2020年〜2023年のインフレ局面では、金価格は20%以上上昇しました。これにより株式と合わせて保有していた人は全体のリスクを抑えることができました。

現金のまま保有しておくべき金額の目安は?

生活防衛資金として「生活費の6ヶ月〜1年分」を現金で保有するのが一般的です。例:月30万円の生活費 → 180万〜360万円が目安。

この金額を超える分は、資産の目的別に運用することで、資金効率を高められます。例えば3年以内に使う予定のある資金は定期預金や短期国債、10年以上使わない資金は株式などが適しています。

税制優遇も活用:NISAやiDeCoで資産形成

特に余剰資金が多い人ほど、NISA(新NISA)iDeCoといった非課税制度を活用することで、税引き後リターンを大きく伸ばすことができます。

例えば、つみたてNISAで毎月33,333円を20年間投資した場合、年利5%想定で約1,350万円に。非課税効果だけで50万円以上の節税になることもあります。

まとめ:大切な資産は安全かつ効率的に育てよう

タンス預金数千万円をそのままにしておくのは、もったいないだけでなくリスクも伴います。分散投資や税制優遇制度を活用することで、より安全かつ効率的に資産を成長させることが可能です。

「守り」と「増やす」のバランスを意識した運用を今すぐ始めましょう。

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