積立NISAは非課税で長期投資ができる制度として、若い世代にも非常に人気があります。インフレや物価上昇を背景に「お金の価値を守る手段」として投資を考える人が増えています。しかし、そんな有利な制度でも「やらない人」や「否定的な意見を持つ人」がいるのはなぜなのでしょうか？この記事では、積立NISAの仕組みやメリット・デメリット、よくある誤解、実践上のポイントなどをわかりやすく解説します。
積立NISAとは？インフレ時代の資産形成の味方
積立NISAは、年間120万円（新NISA制度では変更あり）までの投資額に対して、最長20年間の運用益が非課税になる制度です。通常の投資では利益に約20%の税金がかかりますが、積立NISAではそれがゼロ。インフレで貨幣価値が下がる時代、資産価値の維持には理にかなった制度です。
特に、若いうちからの積立によって「複利」の効果が最大化され、時間が最大の味方になるというメリットがあります。
なぜ積立NISAをやらない人がいるのか？
積立NISAのメリットが明確であるにもかかわらず、やらない人がいるのには以下のような理由があります。
- 投資そのものへの不信感や恐怖感
- 元本保証がないという不安
- リスクや値動きを理解できていない
- 「今使えるお金」が減ることへの心理的抵抗
- 生活費に余裕がないなどの現実的な事情
特に日本では「投資＝ギャンブル」という誤解が根強く、「貯金こそ安全」という文化的背景もあります。
インフレ時代にこそ積立NISAが活きる理由
現金の価値は年々下がる傾向にあります。たとえば毎年2%のインフレが続くと、10年後には今の100万円の価値が約82万円まで下がる計算になります。
その一方、S&P500などのインデックス投資に長期で投資した場合、年平均6～7%のリターンが見込まれるため、物価上昇に対して実質的な資産の目減りを防げる可能性が高まります。
リスクを抑えるにはどうすればいい？
「長期・分散・積立」が積立NISAの鉄則です。時間を味方につけることで短期的な値下がりに動じず、リスクを平均化していくのが基本の考え方です。
また、インデックスファンドを選ぶことで、特定の企業に依存せず、市場全体の成長を享受できます。たとえばeMAXIS Slim全世界株式やS&P500連動型などが人気です。
積立NISAにも注意点や制限はある
- 途中で現金化すると非課税枠が失われる
- 元本割れの可能性はゼロではない
- 投資信託選びに注意が必要
- そもそも積立余力がないと継続が困難
つまり「生活資金に余裕がない」「急な出費に備える必要がある」人には、無理に始めるべきではないという意見も一理あります。
大学生・若者にとっての積立NISAの戦略
大学生などの若者は、今後数十年にわたり運用できるという「最大の武器＝時間」を持っています。少額からでも始めて習慣化し、社会人になった後に金額を増やすという方法も非常に効果的です。
また、将来必要なライフイベント（留学・結婚・転職など）を見据えた柔軟な計画があれば、積立NISAを活用しながらも必要な貯金とのバランスを取ることができます。
まとめ：積立NISAは「儲ける」より「守る」投資
積立NISAは、単に利益を狙う投資というよりも、「お金の価値を守る手段」として機能します。長期的に見れば、物価上昇や経済成長に対して現金だけでは価値が目減りしてしまう可能性があります。
一方で、「無理のない金額で続けること」「短期でやめないこと」「制度や商品を正しく理解すること」が成功のカギです。積立NISAを活用することで、自分自身の未来を自分で守る力を身につける第一歩となるでしょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント