日本では節税投資制度「NISA（ニーサ）」が拡充されても、利用しない人が根強く存在します。本記事では、なぜ多くの人がNISAを始められないのか、30代一般労働者の視点も交えつつ、その背景と打開策をわかりやすく解説します。
📌NISA運用の現状と課題
2022年時点で、日本の個人金融資産の半分以上が現金・預金に偏っており、NISA口座の実利用率はわずか18％に留まっています:contentReference[oaicite:0]{index=0}。
新NISAの認知度は高まりつつも、内容を理解している人はまだ21％程度にとどまっています:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
なぜ「よく分からないから投資しない」が多数派なのか
金融リテラシー不足や制度への知識不足が大きな障壁で、未利用者の約16％は「仕組みが分からない」、21％は「手続きが面倒」を理由に挙げています:contentReference[oaicite:2]{index=2}。
さらに、投資経験のない人の半数以上が「投資資金の余裕がない」ことを理由に挙げており、地方在住・年収300～600万円の生活者にとっては、「今を生きる」選択肢が目先では合理的とも解釈できます:contentReference[oaicite:3]{index=3}。
30代地方在住・年収400万円台の投資家が示す実例
質問者のように、年収400万円台の30代前半・地方在住・賃貸暮らしでも、2020年からコツコツ積立投資を継続し、2025年7月時点で金融資産2,000万円超を達成した方がいます。
これは「特別な高所得者ではなくても、少額から継続すれば資産形成できる」という好例であり、長期・分散・継続のインデックス投資の合理性を証明するものです。
「投資はギャンブル」と思い込む心理の正体
「リスクが怖い」と考える人は44％にも上り、若年層ほどその傾向が強い傾向があります:contentReference[oaicite:4]{index=4}。
また、「投資＝一発逆転を狙うギャンブル」のようなイメージが根強く、長期の積立・分散という戦略が伝わりにくいことも背景にあります。
「自己責任で老後苦しくなる」は本当に妥当か？
確かに老後の備えを投資でまかなう人は増えていますが、「スマホ代や趣味には使うけど投資はしない」というのは、金銭感覚よりも「金融教育の欠如」が根本的な問題です。
とはいえ、「本当にお金がない」「生活がぎりぎり」である人にとっては、投資への意識を高めても実行に移す余裕はありません。
どうすればより多くの人がNISAを活用できるか？
① 金融教育の強化：初歩的な知識を学べる教材や、親しみやすい説明会の整備が求められます。
② 手続きの簡素化：新NISA手続きのオンライン化、サポート体制の拡充が不可欠です:contentReference[oaicite:5]{index=5}。
③ 少額から始めやすく：スマホSIP対応や100円投資など、心理的障壁を下げる仕組みも有効です。
まとめ：行動と教育が投資格差のカギ
多くの人が「知らない」「怖い」「面倒」と感じるうちは、NISA活用は広がりません。しかし、30代で年収400万円台の一般層でも実例があるように、少額から長く続けることで着実に成果は見えてきます。
制度と手段の両面で環境を整えることで、「知らないから投資しない」が「知ってて始めない自己責任」へ変わる社会に近づけるでしょう。
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