日本国債10年物とNISAはどちらが良い?350万円の使い方を考える

資産運用、投資信託、NISA

「日本国債10年物350万円とNISA、両方非課税ならどちらが有利?」という疑問は、資産運用の基本的な判断材料の一つです。この記事では、それぞれの特徴とメリット・デメリットを比較しながら、どちらを優先すべきかを整理します。

日本国債10年物の特徴とメリット

個人向け日本国債(特に変動10年型)は、元本保証があり、最低利率も設定されているため、預金以上に安全性の高い投資先として評価されます。半年ごとに利息が支払われ、中途換金も可能です(ただし1年未満の換金には調整額が必要)。

金利が低水準であっても、預貯金よりはやや高い利息を得られる点がメリットです。低リスクな資産運用を求める場合には、有効な選択肢といえます。

NISAのメリットと効果的な使い方

NISAは投資信託や株式の運用益が非課税になる制度で、税引後リターンを最大化できます。特に新NISAでは非課税保有期間が無期限化されており、年間最大360万円、累計1,800万円まで非課税枠が設定されています。:contentReference[oaicite:0]{index=0}

投資信託などで債券・株式を適切に分散し、中長期で資産を増やしたいなら、NISA枠は非常に有効です。:contentReference[oaicite:1]{index=1}

日本国債を解約してNISAに切り替える判断基準

日本国債は元本の安心感がある一方、利回りは1%前後と低いため、金利上昇局面でも実質リターンが小さいことがデメリットです。:contentReference[oaicite:2]{index=2}

NISAに回す場合には、国債を解約するタイミングと償還時期をよく見極めることが重要です。「すぐにNISAでより高リターンの運用を始めたい」「リスク許容度が中程度ある」といった場合は、解約を検討する価値があります。

資産配分の観点からの比較表

商品 メリット デメリット 向いているタイプ
日本国債 10年 350万円 元本保証、高い安全性、流動性あり 利回り低、インフレに弱い リスクゼロ重視、安定資産用途
NISA(株式・投信) 運用益非課税、複利効果で成長期待 元本割れのリスクあり、投資判断が必要 中長期の資産成長を狙う人

具体例:350万円をどう使うかのシミュレーション

たとえば、350万円を国債で保有して年1%の利回りとすると、1年で税引後約約0.8%の利息にしかなりません。一方、NISAでインデックス投信に投資し、平均リターン3〜5%が得られれば、非課税の恩恵を含めて複利効果で資産は数年で増えていきます。

ただし、株式市場の変動を許容できる性格でないならば、安全性を優先して国債を保有する選択肢も合理的です。

まとめ:どちらが良いかは運用目的とリスク許容度次第

日本国債は安全性に優れ、安心して保有できる一方、利回りの面では限界があります。一方、NISAには運用益が非課税になるなどの明確な優位性があり、長期的に資産を増やしたい人には向いています。

したがって、「リスクを避けたい→国債維持」「成長したい→NISAへ移行」のように、ご自身の運用目的とリスク許容度を踏まえて判断するのが最適です。

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