旧NISA（少額投資非課税制度）を放置していると、非課税枠を活用できず、機会損失を招く可能性があります。この記事では、旧NISAをそのまま放置している場合の影響や、どのように対応すべきかを解説します。
旧NISA放置によるリスク
旧NISAは、年間120万円までの投資に対して、得られた利益に税金がかからない制度です。しかし、この非課税枠は5年間しか有効ではなく、5年を過ぎると非課税メリットが失われます。もし現在放置しているのであれば、その期間を無駄にしている可能性が高いです。
旧NISAを放置している場合、何が起きるか？
旧NISAの非課税枠を活用しないままでいると、資産を増やすチャンスを逃してしまうことになります。例えば、投資信託や株式などを購入した場合、その利益に対して最大20%の税金がかかります。しかし、NISA口座を利用することで、その税金が免除されます。このメリットを活かさずに放置していると、税金の分だけ実質的に利益が減少してしまいます。
今からできることは？
旧NISAを放置している場合でも、今すぐにでも行動を起こすことができます。以下の方法で、非課税枠を最大限に活用しましょう。
- 残り期間の確認：旧NISAの非課税期間は5年間ですが、まだ利用していない枠があれば、できるだけ早く使い切りましょう。
- 新NISAへの移行：2024年から新NISAが開始され、非課税枠が増えるため、旧NISAから新NISAへ移行することを検討しましょう。
- 積立投資の利用：定期的に積立投資を行うことで、少額ずつでも非課税枠を活用できます。
放置しておくことのデメリット
NISAを放置しておくことで最も大きなデメリットは、非課税枠を活用できないことです。非課税で得た利益を再投資していくことができれば、長期的に見て大きな資産形成につながります。しかし、放置しているとそのチャンスを逃し、税金の支払いが発生することになります。
まとめ
旧NISAを放置していることは、非課税枠を活用しない機会損失を招いている可能性が高いです。今すぐにでも投資を始め、非課税枠を最大限に活用しましょう。旧NISAの期限が近い場合は、新NISAへの移行も検討し、税制優遇を最大限に利用することが賢明です。
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