投資信託の見直しは、長期的な資産形成において極めて重要な判断です。特にFANG＋やオルカン、楽天VTIのような人気ファンドを組み合わせている場合、それぞれの値動きや将来性を踏まえて、リバランスのタイミングを見極めることが成功への鍵となります。
現在の投資配分の特徴を理解する
まず、現在の積立状況を整理すると、FANG＋に150万円、オルカンに100万円、楽天VTIに45万円と、比較的ハイテク成長株に偏った配分となっています。FANG＋は米国のテック企業に集中しており、オルカンは全世界株、楽天VTIは米国全体の株式市場に投資するETFです。
楽天VTIのパフォーマンスが伸び悩んでいるように感じるのは、直近の経済環境やドル円の為替動向による影響もあるため、短期で判断しすぎない視点も必要です。
今すぐ売却か？ショック時に動くか？
「今」動くべきか、「ショック後」に動くべきか。この選択に正解はありませんが、リスク許容度や運用目的に応じた戦略が重要です。
仮に今リバランスを行えば、相対的に割安と考えられるFANG＋やオルカンへ早期に資金を振り向けることで、今後の上昇局面を捉える可能性があります。一方で、米大統領選や金利政策など不確実性が高まる場面では、下落リスクも大きく、慎重な判断が求められます。
ショック時に「買う」ことの難しさ
「暴落を待ってから買う」という戦略は合理的に見えますが、実際には心理的なハードルが高く、暴落時には恐怖心から買えない投資家が多いのが実情です。
たとえば、2020年のコロナショックでは市場が短期間で急落し、その後急回復したことで、タイミングを逃した投資家も少なくありませんでした。よって、下落時にまとめて買う戦略を取る場合は、あらかじめ買付け余力を確保し、ルールに基づいて機械的に実行する意思が必要です。
リバランスを計画的に実行するコツ
1回で全額を動かすのではなく、数回に分けて「分割リバランス」する方法もおすすめです。たとえば、楽天VTIを3分割して月ごとに売却し、それぞれFANG＋とオルカンに50%ずつ移す形です。これにより、相場変動リスクを平均化しやすくなります。
また、リバランスの頻度を決めておくことも重要です。半年に1回や年1回のタイミングで、保有割合を一定に保つような運用ルールを設ければ、判断の迷いも減らせます。
長期運用を見据えたアセット配分とは
長期投資では「資産の分散」が最も強力なリスク管理手段です。FANG＋のような高リスク高リターン商品は魅力的ですが、それだけに偏るとリスク集中になります。オルカンやVTIといったインデックス系と組み合わせておくことは、将来的な安定収益に繋がります。
また、円建て資産とのバランスも重要です。円安時に外貨建てファンドが伸びるように、為替も含めた広い視点で資産配分を考えましょう。
まとめ：感情よりも戦略で判断を
楽天VTIを売却し、FANG＋とオルカンに振り分ける戦略は、将来性を見込むなら合理的といえます。ただし、「今すぐか」「ショック時か」ではなく、自分のリスク許容度や投資目的に合わせて、計画的に分割・定期的に見直すことが重要です。
相場を完璧に予測することは不可能です。だからこそ、感情に左右されず、冷静な戦略を持って投資判断を行う姿勢が、長期的な成功への近道です。
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