20代前半の夫婦が家を建てる予定で、ローンと投資をどのようにバランスを取るべきか悩んでいる場合、どのような選択肢があるのかを見ていきましょう。投資、ローン、生活費などをどのように考慮し、リスクを管理していけば良いのでしょうか？
1. 資産形成の基本：現金、投資、貯金のバランス
あなたの現在のポートフォリオ（現金200万円、オルカン月5万円、NISA枠で月3万円など）は、リスクを取る前向きな投資スタイルです。しかし、家を建てるために40年の変動金利ローンを組んでいるため、リスク管理はとても重要です。現金を適度に残し、投資の一部を遊びの個別株に分けることも良い方法ですが、ローン返済の安定性を確保しつつ、長期的な資産形成を目指すことをおすすめします。
2. 車購入とローンの選択：リスクと必要性を考慮する
1000万円の車を購入したいという希望がありますが、車を購入するためにローンを組む前に、投資枠を削るかどうかを考える必要があります。車は大きな負担になる可能性があり、特にローン期間が長くなると、生活費や貯金に影響が出てしまいます。フルローンで組むのか、頭金をある程度入れるのか、どちらが最適か慎重に考えましょう。
3. 育休中の妻の収入減少と生活費の調整
妻が育休中で収入が減少することを考慮して、生活費の調整も重要です。現在の生活費（家賃、光熱費、食費など）を見直し、必要ない支出を削減することが重要です。また、貯金の一部を車購入に充てる場合でも、生活費や緊急時の備えを十分に確保することが必要です。
4. まとめ：資産形成とローン管理のバランス
このようなポートフォリオでやっていけるかどうかは、今後の収入と支出のバランスをしっかりと見極め、無理のない範囲でローン返済と資産形成を進めることが大切です。資産形成においては、リスク管理をしながら安定した投資を心がけ、将来の車購入に関しても慎重に判断を行うことをおすすめします。
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