積立NISAで順調に資産が増えている中、大きな出費である車の購入に直面すると、「利益確定すべきか」「ローンを組むべきか」で悩む人は多いはずです。本記事では、NISA資金を現金化して車を買うべきか、それともローンで購入し積立NISAを継続すべきか、それぞれのメリット・デメリットを比較しながら解説します。
積立NISAを使って車を買うメリット
まず考えられる選択肢は、積立NISAを部分的に解約して現金で車を購入することです。この場合の利点は以下の通りです。
- ローン金利が発生しないため、総支払額を抑えられる
- 資産を現実の生活に活用する達成感がある
- 将来のローン返済負担を回避できる
例えば150万円の元本と60万円の運用益がある場合、200万円を使って車を一括購入できます。この場合、税金がかからない非課税メリットも享受したまま資産を活用できます。
ローンで購入しNISAを継続するメリット
一方、積立NISAを維持しながら車はローンで買うという選択肢も有効です。以下のような利点があります。
- 非課税運用を今後も続けられる
- 長期投資による複利の力を活かせる
- 資産の取り崩しをせず、老後資金を温存できる
特に現在のように投資成果が出ている場合、それを維持し続けた方が将来的な資産形成には有利な場合もあります。
ローンの金利と投資利回りを比較する
ローンで車を購入するか、現金で支払うかを判断するうえで重要なのが「ローン金利」と「NISAの運用利回り」の比較です。
例えば、ローン金利が2.0%で、積立NISAの運用利回りが年5.0%であれば、投資を続けた方が長期的には得と言えるでしょう。しかし、将来の利回りは保証されていないため注意が必要です。
運用益確保のタイミングをどう考えるか
現在60万円の利益が出ているならば、それを確定して使うことも「利益のロックイン」という意味では理にかなっています。投資の世界では「含み益は幻」とも言われるため、使う目的が明確なときに利益を確定するのは合理的判断です。
ただし、取り崩す額は必要最小限にして、残りは非課税枠として温存する方法もあります。
生活設計に基づいた判断を
車の購入は生活の質に関わる重要な出費です。NISAの解約やローン利用は、家計全体の収支や将来設計と照らし合わせて慎重に判断しましょう。
今後の収入見通しや、他に大きな出費予定があるか、住宅ローンなど他の借入状況なども踏まえて検討することが大切です。
まとめ：投資と生活のバランスを考えた選択を
積立NISAを解約して車を買うか、ローンを組んで運用を継続するかは、どちらも一長一短があります。ローン金利と運用利回りの差、今後の生活資金の見通し、精神的な安心感などを総合的に判断し、自分に合った選択をすることが重要です。
どちらの選択でも、積立NISA自体を続ける意志があるなら、それをベースに最適なバランスを目指しましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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