新NISAで1800万円を満額投資した後はどうする？非課税枠の活用後に考える3つの戦略

2024年からスタートした新NISA制度では、成長投資枠とつみたて投資枠を合わせて最大1800万円の非課税投資が可能になりました。この枠を5年で使い切った場合、次にどのような投資戦略をとるべきかは多くの人が悩むポイントです。この記事では、非課税枠を満額使い切った後に選べる3つの選択肢をわかりやすく解説します。

新NISAの仕組みと1800万円満額の意味をおさらい

新NISA制度では、生涯非課税限度額1800万円のうち、成長投資枠で1200万円、つみたて投資枠で600万円まで非課税で投資できます。これは「一度買ったらずっと非課税で保有できる」というロールオーバー不要の永久非課税設計です。

月10万円ずつ積み立てれば、5年間で600万円（つみたて投資枠）＋1200万円（成長投資枠）＝1800万円を埋めることが可能です。

選択肢①：1800万円をそのまま運用、特定口座で新たな投資を始める

非課税枠の投資信託をそのまま保有し続けることで、引き続き運用益が非課税で増え続けるメリットを享受できます。NISA口座では売却しない限り非課税枠は回復しないため、値上がり益をさらに伸ばしたい場合は「放置」戦略が有効です。

一方で新たな投資は特定口座に切り替えることになります。ここでは20.315％の譲渡益課税がかかる点に注意が必要です。

選択肢②：1800万円の枠を超えて投資を継続する

枠を超えても投資を続けたい場合、特定口座やiDeCoといった他の制度の活用が検討されます。特定口座での投資信託購入は制限がないため、月10万円以上の資金が確保できるならそのまま増額も可能です。

この場合、NISAとは異なり売買益・分配金に課税されますが、運用そのものを止める必要はありません。むしろ資産形成を継続したい人には合理的な選択肢です。

選択肢③：NISAと並行して別口座でも積立を開始

毎月10万円の積立はNISA口座だけに限定されません。余剰資金があるなら、特定口座やiDeCo、企業型DCとの併用も検討できます。iDeCoなら節税効果（所得控除）も期待できます。

例：NISA月10万＋特定口座月3万＋iDeCo月2万など、複数制度を併用することで非課税＆課税のバランスを取ることも可能です。

運用戦略の違いで分かれる判断ポイント

将来の資産形成に向けたヒントと注意点

・NISA口座の資産は売却しなければ非課税のまま運用可能
・1800万円の中身を「いつ取り崩すか」の戦略も重要
・インデックスファンド中心であれば、リバランスも検討すべき
・特定口座では配当課税・売却益課税を想定しておく

また、新NISAの制度改正が将来あるかもしれないため、柔軟な戦略構築も重要です。

まとめ：1800万円を使い切った後も投資は続けられる

非課税枠の上限に達したからといって投資をやめる必要はありません。

• 放置して非課税の恩恵を受け続ける
• 特定口座などで追加投資する
• iDeCoなど他制度と併用する

これらの選択肢を使い分けながら、資産形成を“止めずに伸ばす”ことが、これからの投資家に求められる賢い戦略といえるでしょう。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。