資産形成を目的に「積立NISA」という制度に注目が集まっていますが、「本当に信用できるのか？」と不安を感じる方も少なくありません。制度の特徴や運用商品、リスクと対策について理解することで、より安心して資産運用に臨むことができます。
積立NISAとはどんな制度か
積立NISA（少額投資非課税制度）は、年間の投資枠内であれば、投資による利益に税金がかからない国の制度です。対象となるのは、金融庁が認定した長期・積立・分散投資に適した投資信託やETFで、毎年の非課税枠は40万円、最長で20年間非課税で運用できます。
制度の目的は、老後資金や将来の生活に備える長期的な資産形成を支援することで、金融庁の公式サイトでも詳しく仕組みが説明されています。
なぜ信用できるのか？国の制度という安心感
積立NISAは政府（金融庁）主導の公的制度であり、民間の金融商品と違って法制度に基づいて運用されています。また、投資対象として認められる投資信託は厳しい基準を満たす必要があり、信頼性の低い商品は除外されています。
たとえば、短期売買を推奨するような商品や高リスクなレバレッジ型商品などは、積立NISAの対象外です。
メリット：長期・積立・分散投資でリスク軽減
積立NISAの最大の魅力は、長期・積立・分散の三本柱でリスクを分散しつつ、安定した資産形成が目指せる点です。
毎月一定額をコツコツ積み立てる「ドルコスト平均法」により、価格変動のリスクを平準化できます。実際、多くの金融アドバイザーが長期投資におけるリスクヘッジ手法として積立NISAを勧めています。
注意すべきリスクとデメリット
とはいえ、積立NISAにもリスクはあります。元本保証ではないため、市場全体の下落により元本割れの可能性もあります。特に短期間での成果を求める場合は向いていません。
また、投資対象のファンドの運用成績によってはリターンが低下する場合もあるため、定期的な運用状況のチェックと必要に応じたファンドの見直しが重要です。
実際に始めた人の声
実例として、30代会社員Aさんは「月1万円を5年間積み立てて、トータルで20%ほど増えた」と話しています。長期目線で資産を増やしていくには、積立NISAは有効な選択肢となります。
一方で、「数ヶ月で成果が出ると思って始めたが思ったより増えず、期待しすぎた」との声も。運用成果には時間が必要であることを理解しておくことが大切です。
まとめ：積立NISAは信頼性が高いが継続が鍵
積立NISAは、国が後押しする信頼性の高い制度で、資産形成を目的とする多くの人に適した投資方法です。ただし、投資にはリスクが伴うため、焦らず継続する姿勢が求められます。制度の特性をよく理解し、自分の資産運用に合ったプランを立てていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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