NISAを利用して積立投資を行う場合、オルカン（オールカントリー）、S&P500、日経平均のインデックス投資信託を選ぶことは、リスク分散の観点から非常に有効です。しかし、金（ゴールド）への投資を追加する場合、どの資産を削減すべきかという疑問が出てきます。本記事では、NISAでの積立投資戦略と金投資を組み合わせる方法について解説します。
1. NISAを活用した積立投資の基本戦略
NISA（少額投資非課税制度）は、年間120万円までの投資に対して、配当金や売却益が非課税となる制度です。積立投資を行う際に重要なのは、長期的な資産形成を目指し、リスクを分散しながら安定したリターンを得ることです。
オルカン、S&P500、日経平均といったインデックスファンドは、分散投資の観点から非常に理想的な選択肢です。これらのインデックスは、世界中の企業に投資するオルカン、アメリカの主要企業に投資するS&P500、日本の大型企業に投資する日経平均と、それぞれ異なる地域に分散されています。
2. オルカン、S&P500、日経平均の投資割合
質問者がオルカン、S&P500、日経平均に1万円ずつ投資している場合、合計3万円の積立金額の内訳が均等です。この方法は、地域ごとのリスクを分散し、安定したリターンを期待できる戦略と言えます。
例えば、オルカンに重点を置くことで、世界中の企業に投資できるため、地域的なリスク分散が可能です。S&P500に投資することで、アメリカ経済の成長に乗ることができますし、日経平均を通じて日本の経済成長を取り込むことができます。
3. 金（ゴールド）への投資を加える理由
金（ゴールド）は、インフレヘッジやリスク回避のための資産としてよく利用されます。特に経済不安や株式市場の不安定な時期において、金は「安全資産」として注目されます。
もし金に投資したいのであれば、既存の積立金の一部を金関連のETFや投資信託に振り分ける方法が考えられます。しかし、金は株式市場と異なる価格動向を示すことが多いため、長期的な資産形成を目指す際には過剰に投資するのは避けた方が良いでしょう。
4. どの資産を削るべきか？
金に投資をする場合、現行の3点（オルカン、S&P500、日経平均）のいずれかを減らす必要があります。例えば、全体のポートフォリオのリスクバランスを保つために、日経平均の積立額を減らし、金への投資割合を増やすという選択肢があります。
日経平均は日本の経済に依存するため、リスク分散の観点からは他の地域（オルカンやS&P500）に比べてリスクが高い場合もあります。そのため、もし金を加える場合には、日経平均の比率を調整するのが一つの方法です。
5. まとめ：NISAを活用した賢い積立投資戦略
NISAを活用して、オルカン、S&P500、日経平均に均等に投資することは、リスク分散の観点から非常に優れた選択です。金への投資を加えたい場合は、現行の積立ポートフォリオから少しずつ割合を調整し、過度に依存しないようにすることが重要です。
金はインフレや不安定な市場に対するヘッジとして有効ですが、長期的な資産形成を目指すならば、リスクの分散を忘れずに行いましょう。最終的には、自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、資産配分を調整していくことが大切です。
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