お子さまの将来の大学費用に向けて、NISA（少額投資非課税制度）を活用した資産形成を考えるご家庭が増えています。2歳のお子さまと、出産予定のお子さまがいるご家庭であれば、大学入学までは15年以上の時間があります。その長期的な視点を活かせるのが、まさにNISAを使った投資戦略です。
NISAで学費を準備するメリット
NISA口座では、一定額までの投資から得られる配当金や売却益が非課税になります。これは教育資金のような将来の明確な目的に向けた積立に非常に向いています。
例えば、毎月3万円を年間36万円ずつ積み立てたと仮定して、年利5%で15年間運用すると、最終的な資産は約870万円になります。これだけの金額を非課税で積み上げられるのは大きなメリットです。
おすすめの投資スタイル：長期・積立・分散
NISAで大学費用を準備する場合、投機的な銘柄ではなく、安定成長が見込めるインデックス投資が適しています。市場全体に投資することでリスクを分散し、時間を味方につける戦略です。
たとえば、全世界株式に連動する「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」や、米国市場の成長を取り込める「S&P500連動型の投資信託」などが候補になります。
大学進学までに備える金額の目安
文部科学省の調査によると、国公立大学4年間の学費は約250万円、私立大学では400万〜600万円と言われています。さらに仕送りや住居費などを加えると、トータルで1000万円前後になるケースも少なくありません。
したがって、NISAだけで学費すべてを賄うのではなく、現金預金や学資保険などと併用することが現実的です。
おすすめ銘柄・商品一覧
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：全世界の株式市場に分散投資できる人気ファンド
- SBI・V・S&P500インデックス・ファンド：米国の代表的な500銘柄に連動し、成長性が高い
- ニッセイ日経225インデックスファンド：日本株メインで運用したい場合に候補となる商品
これらの商品は、手数料が低く長期保有向きで、多くの家庭に選ばれています。
現金預金とのバランスの取り方
全額を投資に回すのはリスクが高いため、学費のうち確実に必要な時期（例：大学入学直前）の資金は現金で確保し、それ以外の部分をNISAで備えるのが現実的です。
たとえば、大学入学前の2年間分は定期預金や個人向け国債など安全性の高い商品に置き、残りの期間をNISAで運用するハイブリッド型の準備が安心です。
将来に向けての心構えとポイント
投資は「時間」が最大の味方です。小さな積立でも早く始めれば大きな差がつきます。無理のない範囲で積み立てを継続することが成功の秘訣です。
また、相場の変動に一喜一憂せず、年1回のリバランスや点検だけに留める「ほったらかし投資」も、忙しい育児世帯には向いています。
まとめ：NISA×教育資金は長期投資の王道
大学費用をNISAで準備するには、長期投資に適したインデックスファンドを選び、着実に積み立てを行うことが鍵となります。現金とのバランスを取りながら、安心して将来に備えましょう。
教育は最大の投資先とも言われます。お子さまの未来の選択肢を広げるためにも、賢い資産形成を始めてみてはいかがでしょうか。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント