新NISAで投資信託を運用する際、利息がどのように加算されるかについて疑問を持たれる方も多いでしょう。特に、投資信託の利益が年々増えていくことについて、どのような仕組みで進行しているのか、複利効果がどのように働くのかについて解説します。
① 新NISAの運用と複利効果
新NISAでは、年間の投資枠が決まっており、その範囲内で投資信託を購入することができます。投資信託は、株式や債券、その他の金融商品を組み合わせたものですが、これらが利益を生むことによって、投資信託の価値が増加します。その利益が再投資されると、再投資された分にも利益が上乗せされ、次第に増えていきます。これが「複利効果」です。
② 利子の加算方法
質問の中で示されている通り、1年ごとに7%の利子が加算されると仮定すると、最初に1800万円の投資信託が7%の利子を得ると、翌年は1926万円になります。この増加分126万円は、元本に追加され、次の年に再度7%の利益が上乗せされます。これが複利であるため、年を追うごとに利益が加速していきます。
③ 利益は完全に自分のもの？
質問者が疑問に思っている「1年ごとに増えた分が完全に自分のものになるのか？」という点についてですが、はい、基本的にはその通りです。新NISAの運用では、毎年の利益が元本に加算され、その後は加算された元本を基に利益が計算されます。したがって、年を追うごとに元本が増加し、利益もその元本を基に計算されます。
④ まとめ：新NISAを利用した投資の複利効果を活用する
新NISAを利用した投資信託の運用は、長期的に利益を得るための強力な手段となります。特に、複利効果を活用することで、元本以上の利益を得ることができるため、計画的な運用が重要です。年利7%のような利益率を維持するためには、リスクを適切に管理し、継続的に投資を続けることが求められます。
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