積立NISAで投資を行う際、評価益がどのように計算され、再投資されるのかについて不安に思っている方も多いでしょう。特に、複利なのか単利なのか、評価益がどのタイミングで反映されるのか、などについて理解を深めることは重要です。本記事では、積立NISAにおける評価益の仕組みと再投資について解説し、複利・単利の違いを簡単に説明します。
積立NISAの評価益は再投資される？
積立NISAでは、投資信託を購入することで得られる評価益は再投資されます。これは、毎月の積立額を購入した投資信託の基準価格に応じて購入するため、評価益が出るとその分も新たに購入され、元本に組み込まれる仕組みです。
具体的には、例えば毎月5万円を積み立てている場合、評価益が出るとその利益も追加で投資され、その後の積立額や投資信託の購入額に反映されます。評価益は再投資されるタイミングで次の月の積立額に加算され、複利効果を享受することができます。
積立NISAでの複利と単利の違い
積立NISAでの運用において、複利と単利の違いを理解することが重要です。簡単に言えば、複利は「利益が利益を生む」仕組みで、単利は「元本に対してのみ利益が計算される」仕組みです。
例えば、年利5%で積立を行う場合、複利では元本に加えて、前年の利益も含めた合計金額に対して5%が計算されます。単利では元本にのみ5%が計算され、評価益は再投資されません。
積立NISAにおける複利計算の例
積立NISAで複利効果を享受する場合のシンプルな例を挙げてみましょう。仮に、月5万円を積立て、年利5%の成長を期待した場合、以下のように計算できます。
1年目：元本60万円、評価益3万円（元本×0.05）
2年目：元本123万円、評価益6万1500円（元本×0.05）
3年目：元本189万1500円、評価益9万4575円（元本×0.05）
このように、評価益が元本に再投資されるため、次の年に得られる利益が前年より多くなり、複利効果が得られます。
積立NISAの投資信託での評価益の計算方法
評価益の計算方法としては、毎月の積立額に基づき、基準価格に応じた購入額が決まります。例えば、1年目に60万円を積立て、年利5%を仮定した場合、評価益3万円が出たとします。次に、その評価益も再投資され、2年目には123万円が元本となり、再投資された評価益も含めて運用されます。
こうした計算は自動的に行われ、元本が増えることで得られる利益もその都度増加します。これが積立NISAにおける複利の仕組みであり、長期的な資産形成において大きな効果を発揮します。
単利と複利の違いが運用結果に与える影響
単利では元本に対してのみ利益が計算されるため、長期的には積立金額が増えても利益の伸びが抑えられます。しかし、複利の場合、利益が元本に加算され、その利益が次回以降の利益に加わるため、長期的に見ると急速に資産が増加します。
積立NISAでは、評価益が再投資されるため、複利効果が働き、資産形成の効率が良くなります。例えば、同じ金額を投資していても、複利と単利では数年後の結果に大きな差が生じるため、長期的な運用を目指す場合には複利効果を意識した運用が重要です。
まとめ
積立NISAでは、評価益は自動的に再投資され、その結果、複利効果が得られます。単利では元本に対してのみ利益が計算されますが、積立NISAでは複利が働くため、長期的に安定した資産形成を目指すことができます。運用を続けることで、評価益が元本に組み込まれ、次第に元本が増えていき、その後の利益も加速度的に増加します。
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