つみたてNISAを運用する際、暴落時に淡々と積立を続けるべきだと言われる理由を理解することは、投資初心者にとって重要なポイントです。多くの人が暴落が迫ったと感じた時に一旦貯金して、暴落後に一括投資を選択しがちですが、つみたてNISAで積立を続けることには大きなメリットがあります。この記事では、その理由を詳しく解説します。
つみたてNISAとドルコスト平均法
つみたてNISAでは、定期的に一定額を積立てていく方法が採用されています。これは「ドルコスト平均法」と呼ばれ、長期的な投資戦略として非常に有効とされています。ドルコスト平均法は、価格が高い時も低い時も一定額で買い続けることで、平均購入価格を平準化する効果があります。
例えば、株価が高い時に積立を始めても、暴落時に同じ金額でより多くの株を購入できるため、結果的に平均購入価格が下がるというメリットがあります。暴落時に一括投資をするのではなく、積立を続けることがリスク分散にもつながります。
暴落の予測は難しい
暴落が必ず来ると予測しても、それがいつ来るのか、どのタイミングで来るのかを正確に予測することは極めて難しいです。市場は非常に複雑で予測が困難なため、暴落を待って一括投資をしようとする考え方はリスクが高いとされています。
例えば、過去の市場の動きでも、暴落を予測して待つことが長期的に見るとあまり効果的ではなかったという例があります。投資家が暴落を待っていても、その間に市場が回復し、購入するタイミングを逃してしまうことがよくあります。
長期投資のメリット
つみたてNISAは、長期的な資産形成を目的とした投資方法です。暴落を待つよりも、積立を続けることで市場全体の成長を享受することができます。例えば、過去の株式市場は長期的には上昇傾向にあり、暴落があってもその後に回復していく傾向があります。
長期的に投資を続けることで、価格の上下に一喜一憂せず、着実に資産を増やしていくことが可能です。つみたてNISAの最大の利点は、時間を味方につけることができる点です。
一括投資 vs 定期積立：どちらが良いか？
一括投資は、安いタイミングでまとめて投資することができれば大きなリターンが期待できるかもしれません。しかし、暴落のタイミングを正確に見極めることが難しく、買うべき時を逃してしまう可能性が高いです。
対して、定期的に積立ていく方法は、暴落時に安い価格で購入できるチャンスを得ることができるため、長期的に見てリスクを分散でき、安定したリターンを狙うことが可能です。積立額が少なくても、時間をかけて複利効果を得られる点が魅力的です。
まとめ
つみたてNISAで積立を続けることが推奨される理由は、ドルコスト平均法を活用し、市場の上下に一喜一憂せずに長期的に資産を形成できるからです。暴落を待って一括投資をするのではなく、積立を続けることでリスクを分散し、安定した投資成果を得ることができます。長期的に見れば、つみたてNISAでの積立が効率的であると言えるでしょう。
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