「つみたてNISAやiDeCoでS&P500やオルカンに投資してもリターンがしょぼいのでは？」という声を時折耳にします。しかし、それは本当に正しい見方なのでしょうか。この記事では、つみたて投資の本質やS&P500・オルカン（全世界株式）のリターンの実態、そして投資における考え方について解説します。
つみたて投資の目的は「一発逆転」ではない
まず理解しておきたいのは、つみたてNISAやiDeCoは「短期間で資産を倍にするようなギャンブル的投資」ではなく、長期・分散・積立という資産形成の王道戦略を支援する制度だということです。
毎月一定額を投資することで、時間分散が効き、暴落時に割安に買える「ドルコスト平均法」の恩恵も受けられます。これは派手さには欠けますが、着実な資産形成において非常に有効です。
S&P500やオルカンの過去実績から見るリターン
S&P500（米国主要500社）に連動するインデックスは、過去30年間の年平均リターンが約7〜10％（インフレ調整前）に及びます。100万円を20年投資し続ければ、複利の力でおよそ386万円に増える計算です。
一方、オルカン（全世界株式）も世界経済全体に投資するため、安定性と成長性を兼ね備えた優秀な商品です。S&P500より若干リターンは劣るものの、分散効果が高く、米国偏重が気になる人に適しています。
「リターンがしょぼい」と感じる理由とその誤解
リターンが少なく感じる主な原因は「短期的な成果を求めすぎている」ことです。投資元本が数十万円〜数百万円程度であれば、年間の利回り7％でも増加額は限られます。
しかし、これを10年、20年と継続すれば、雪だるま式に資産は増えていきます。資産形成の世界では「時間が最大の武器」なのです。
実例：20代・30代が始めた積立の成果
たとえば、ある30代前半の会社員が毎月3万円をS&P500連動型インデックスに20年間積み立てた結果、資産が約1500万円に達したという実例もあります。これは年平均8％の利回りを想定したものですが、米国株の過去実績から見れば現実的な数字です。
また、2020年以降の新NISAやつみたてNISAを活用した人たちは、暴落時の積立により平均取得単価が下がり、数年で20〜40％超の含み益を得ている例もあります。
短期売買と比較してみると
デイトレや個別株短期売買は、短期での利益も可能ですが、損失リスクも高く、継続的な成功が困難です。一方で、インデックス投資は再現性と安定性に優れ、再現性を重視した投資手法と言えます。
もちろん退屈さを感じる人もいるかもしれませんが、それは「安心して継続できる強さ」でもあります。
まとめ：コツコツ積立こそが将来の安心をつくる
S&P500やオルカンに投資してもすぐに億万長者になれるわけではありません。しかし、それは制度や商品の問題ではなく、投資における「時間軸」と「期待値」の誤解によるものです。
コツコツとした積立こそが、経済的自由に近づくための地に足のついた最善策のひとつです。焦らず、周囲に振り回されず、自分のライフプランに合った堅実な投資を続けていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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