積立NISAの中途解約についての解説：生活資金に困った場合の対応

資産運用、投資信託、NISA

2025.10.30

積立NISAは、長期的な投資を前提にした税制優遇のある制度です。しかし、途中で払えなくなった場合や生活資金に困った場合にどうすればよいのか、その対応について疑問に思う方も多いのではないでしょうか。この記事では、積立NISAの中途解約について詳しく解説し、もし途中で困ったときの対処法を考えます。

1. 積立NISAの特徴と目的

積立NISAは、少額で長期的に投資を行うための制度で、税制上の優遇を受けながら資産を増やすことを目的としています。年間40万円までの投資に対して、投資信託などで得られた運用益が非課税になるため、長期的にコツコツと積み立てることが可能です。

この制度の特徴は、原則として20年間非課税で運用できる点にあります。しかし、途中で生活資金に困ることも考えられるため、その場合の対応方法について理解しておくことは大切です。

積立NISAは途中解約可能です。ただし、解約をしても非課税のメリットは残りません。つまり、途中で解約しても税制上の優遇は適用されませんが、資産を引き出すことはできます。

積立NISAで積み立てた資産は、必要な時に売却することが可能です。その場合、売却する際の利益には課税されませんが、売却による運用益自体には税金がかからない点は重要なポイントです。

生活資金に困って積立を止めざるを得ない場合、まずは積立の金額を減らす方法を検討しましょう。積立額をゼロにしても、すでに積み立てた部分の資産には影響を与えません。もしも積立額を一時的に止めたとしても、残高は引き続き運用されます。

また、積立NISAは中途で解約しても、次回の年度に向けてまた新たに投資信託に積立をすることができます。急に資金繰りが厳しくなった場合には、積立額を減額することを検討し、状況に応じた柔軟な対応が可能です。

積立NISAを解約して資産を引き出す場合、売却した資産については、運用益に対して課税されることはありません。ただし、資産を引き出してもその後の積立分には課税されるため、注意が必要です。

資産の引き出し後も、積立を再開することはできます。再開後は、再度非課税で運用することができるため、今後の資産形成に再度取り組むことも可能です。

積立NISAは途中で解約することが可能ですが、その際には非課税のメリットがなくなる点を理解しておく必要があります。生活資金に困った場合は、積立額の減額や、積立の停止、再開など柔軟に対応することが大切です。資産を解約した場合でも、運用益には課税されませんが、今後の運用には注意が必要です。

積立NISAを利用する際は、生活資金の急な変動に備えて、柔軟に対応できるように計画を立てておくことが重要です。

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