LISA積立を始めようとしているが、2年目、3年目以降の積み立て継続について不安な方もいらっしゃるかもしれません。この記事では、LISA（少額投資非課税制度）の積立を始めた場合、積立金額や非課税枠の適用について分かりやすく説明します。
1. LISA積立とは？
LISA積立とは、2024年からスタートする新しい制度で、毎年一定額（上限120万円）を積み立てることで、得られる利益に対して非課税の優遇が受けられる制度です。投資対象は株式や投資信託が中心で、一定期間の投資を通じて資産運用を行うものです。
この制度は、一般的なNISAとは異なり、積立型の非課税制度です。そのため、長期的な資産形成に向いており、投資初心者でも利用しやすいのが特徴です。
2. 積立は2年目、3年目以降も継続可能
LISA積立は、1年目だけでなく、2年目以降も毎月積み立てを行うことが可能です。例えば、初年度に120万円を積み立てた場合、2年目からも毎月10万円、年間120万円を引き続き積み立てることができます。
そのため、LISAの積立枠は毎年新たに設定されるため、毎年積み立て額が120万円の範囲内で積み立てを行うことができます。ただし、制度には年間積立の上限が設定されていますので、その範囲内で積み立てを行う必要があります。
3. 非課税枠（NISA枠）とLISA枠の違い
LISAは非課税枠を提供する制度であり、NISAとは異なります。NISAは株式や投資信託などの投資によって得られる利益が一定額まで非課税となる仕組みですが、LISAは積立てをしていくことでその利益が非課税となる制度です。
したがって、LISA枠を利用する際、毎年120万円の積立枠が設定され、その範囲内で積み立てを行うことが求められます。2年目、3年目も同じように積み立てを行い、非課税枠が適用されますので、年間で利益が非課税になる恩恵を享受することができます。
4. 非課税枠を最大限に活用するための注意点
LISA積立を利用する上で重要なのは、毎年の積立金額が120万円の範囲内であることです。この枠を超えた積立は非課税枠の対象外となりますので、年ごとの積立額には十分注意しましょう。
また、LISA積立の対象となる投資商品には規定がありますので、自分が投資したい商品がLISAの対象かどうかを確認することが必要です。
まとめ
LISA積立は、毎年120万円まで非課税枠を利用できる非常に有利な制度ですが、2年目以降も引き続き毎月の積立が行えることを理解しておきましょう。また、NISA枠とは異なり、積立型の非課税制度である点がLISAの特徴です。制度を最大限に活用するためには、年間の積立額や対象商品に注意して、計画的に積み立てを行うことが重要です。
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