SBI証券でNISA積立を行った後に、思っていた以上に少ない利益しか反映されていない場合、なぜそのようなことが起きたのか、よくわからないこともあります。この記事では、質問者様のケースを例に取り、NISA積立で「実現損益」が異常に少なくなった理由について詳しく解説します。
1. 実現損益とは何か？
「実現損益」とは、実際に取引を行った結果として確定した損益を指します。質問者様の場合、積立後に解約を行い、その結果の損益が表示されていますが、思ったよりも少ない利益しか確認できなかったという点に疑問を持っています。
実現損益が反映されるのは、売却した時点での値動きに基づくため、購入時から売却時の価格差が影響します。積立方式では、投資信託の購入単価が毎月異なることが多く、そのため思っていたよりも利益が少ない場合があります。
2. 積立投資の特性と価格の平均化
積立投資は、一定金額を定期的に積み立てていく方法です。例えば、毎月3,000円を積立てていく場合、購入する単価は毎月異なり、相場の価格が上がったり下がったりすることで、購入単価が平均化されます。
そのため、相場が上昇している時期に多くの口数を購入したとしても、購入単価が平均化されるため、短期間で大きな利益が出ることは少なくなります。逆に下落した時期に購入することが多ければ、安く購入できることになりますが、短期間で売却した場合には利益が少ないことがあります。
3. 実現損益と評価損益の違い
実現損益が少ない理由には、評価損益と実際に売却した金額との差も関係しています。質問者様の場合、積立額35万円に対して解約金額が39.5万円となっており、通常であれば利益は約4万5千円であるべきです。しかし、「実現損益」が190円となっているのは、評価損益と実現損益の違いによるものです。
評価損益とは、実際に取引をしていない時点での未実現の利益や損失のことを指します。したがって、積立金額や売却金額に関わらず、相場の動きによって評価損益が変動するため、実際の利益や損失が異なることがあります。
4. NISA積立における税金の影響
NISA口座を使った積立投資では、利益に税金がかからないため、税制面では大きなメリットがあります。しかし、利益が小さい場合、特に短期間で売却した場合には、税金がかからないことに加えて、少ない利益でも十分に投資効果を感じることができます。
一方で、長期的に運用していく場合、購入した価格の上昇を見込んで売却を行うと、積立額の増加が利益に直結します。短期間での運用では、想定していた利益が少なくなることもあります。
5. まとめ: NISA積立における取引と利益の理解
SBI証券でNISA積立を行っている場合、実現損益が予想よりも少なくなる原因としては、購入単価の変動や相場の動きが影響しています。また、積立投資は時間をかけて資産を増やしていく方法であるため、長期的な視点で利益を追求することが重要です。
実現損益の表示が小さくても、NISA積立で得られる税制優遇を活用しながら、長期的に運用していくことが有効です。今後も定期的な積立を続け、相場の動きに応じた投資戦略を考えていきましょう。
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