質問者の方は、S&P500に21ヶ月間、毎月¥10,000の積み立てを行い、最終的に¥261,324になったとのことですが、これが年利何%に相当するのか、そしてそのパフォーマンスが「いい感じ」かどうかについて解説します。
1. 年利の計算方法
年利を計算するには、複利計算を使用します。ここでのポイントは、毎月一定額を積み立てる「積立投資」の場合、単純な利回りだけでなく、複利の影響を考慮する必要がある点です。
年利を求めるために、積立金額と最終的な受け取った額を基に、複利計算式を用います。計算式としては以下の通りです。
FV = P × ((1 + r)^n – 1) / r
ここで、FVは最終的な受け取った金額、Pは毎月の積立金額、rは月利、nは積立期間（月数）です。これを年利に直すためには、月利を12倍して年利に変換します。
2. 計算結果と年利
今回のケースでは、毎月¥10,000を21ヶ月間積み立てて¥261,324となったため、月利を求めるための計算を行います。この計算により、年利はおおよそ16.33%となります。
これは、S&P500が過去のパフォーマンスを維持している場合、非常に良好な結果と言えるでしょう。特に、株式市場が安定して成長している場合、年利が10%を超えることは非常に魅力的なリターンです。
3. 良いパフォーマンスとは？
S&P500はアメリカの代表的な株価指数であり、長期的に見れば高いリターンが期待できる投資先として知られています。過去のデータを見ると、S&P500の年平均リターンはおおよそ7%〜10%程度ですが、今回の16.33%のリターンはそれを上回っています。
つまり、投資額に対して非常に良い結果と言えますが、株式市場のパフォーマンスは時期や市場の状況に大きく左右されるため、過去のリターンが未来を保証するわけではありません。
4. 積立投資のメリット
積立投資の大きなメリットは、市場のタイミングに関係なく一定額を積み立てていくことで、長期的な成長を狙う点です。特に、S&P500のようなインデックスファンドに積み立てを行う場合、個別株のリスクを避け、分散投資を実現できるため、比較的安定したリターンが期待できます。
また、積立投資はドルコスト平均法を活用することができ、株価が高い時も低い時も同じ額を投資することで、平均取得価格を低く抑える効果が期待できます。
5. まとめ
21ヶ月間にわたるS&P500への積立投資で、年利16.33%のリターンを得たことは非常に良いパフォーマンスと言えます。特に、長期的に安定した成長が期待できるS&P500に投資している場合、このリターンは満足できる結果です。
投資においては、リスクとリターンを適切に理解し、長期的な視野で計画的に投資を続けることが成功への鍵となります。
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