つみたてNISAやiDeCoを始めたものの、将来のライフイベントや家計の制約で積立額を減らすか悩んでいる方は多いのではないでしょうか？本記事では、投資額が少額でも無理なく資産形成を続けるための考え方や実際の事例をご紹介します。
少額投資は意味があるのか？
結論から言えば、少額でも継続することが重要です。複利効果を活かすには、時間と継続性がカギになります。たとえば月1万円の積立でも、年利5%の運用ができれば30年後には約830万円になる可能性があります。
逆に言えば、短期で高額を積み立てても運用期間が短ければ複利効果は薄まります。今は少額でも、投資をやめない姿勢が将来の安心につながります。
ライフイベントとの両立方法
不妊治療やマイホーム購入など、大きな出費がある時期は、投資よりも現金確保を優先すべきです。つみたてNISAやiDeCoは途中で現金化しづらいため、無理をすると生活に支障が出ます。
生活防衛資金を確保した上で、残りを「余剰資金」として積立に回すと安心です。貯蓄と投資のバランスが非常に大切になります。
平均的な投資額はどのくらい？
多くの家庭では、手取り収入の5%〜15%を目安に投資していると言われています。たとえば手取り20万円なら、1万〜3万円の範囲が一般的です。
そのため、つみたてNISAに1万円、iDeCoに1万2千円という組み合わせは、無理のない水準であり、家計が厳しい中でも立派な取り組みです。
つみたてNISAとiDeCo、どちらを優先？
短期的な流動性を重視するなら、つみたてNISAを優先する方が良いでしょう。必要に応じていつでも引き出せるため、急な支出に対応しやすいからです。
一方、iDeCoは税制優遇が強く老後資金の形成には適していますが、60歳まで原則引き出せないという制限があります。長期目線で積み立てる場合に有効です。
少額でも積立を継続する工夫
例えば「ボーナス月だけ増額」「子育てが落ち着いたら再検討」など、柔軟な戦略を取ることで、家計とのバランスを取りながら投資を続けられます。
また、家計の見直しや支出の固定費削減によって、わずかでも積立額を増やすことも可能です。
まとめ：未来の安心のために、今できることを
つみたてNISAもiDeCoも、金額の多寡よりも「続けること」に意味があります。ライフイベントを考慮しながら、自分に合ったペースで無理なく続けることが大切です。
「少額だから」と悲観するのではなく、今の選択が未来の安心を作っていると信じて、着実に積立を継続しましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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