運用収益率14％は良い成績？10年後の資産シミュレーションと注意点を解説

資産運用、投資信託、NISA

2025.08.02

投資で「年間14％の運用収益率」というと、数字だけを見れば非常に優れたパフォーマンスのように感じます。しかし、それがどの程度現実的で、10年間続いた場合に資産がどれだけ増えるのか、そしてその裏にあるリスクも含めて理解しておくことが大切です。

年利14％はどのくらい優れた運用なのか？

年利14％というのは、一般的なインデックス投資（例：S&P500や日経平均）よりも高い成績です。例えば、S&P500の過去30年の年平均リターンは約7〜10％前後とされており、それを上回る数字です。

個別株や成長株、暗号資産などで一時的に達成できるケースもありますが、長期的・安定的に維持するのは容易ではありません。プロのファンドマネージャーでも、年利14％を10年間連続で達成できる人はごく少数です。

複利計算での運用を前提とした場合、年利14％で10年間運用すると以下のように資産が増加します。

つまり、約3.7倍に増える計算になります。これは非常に魅力的に見えるかもしれません。

年利14％という利回りが続くには、投資先の市場が長期的に高成長を維持する必要があります。しかし、市場は常に上昇するわけではなく、リーマンショックやコロナショックのような急落局面もあります。

また、ハイリターンには高リスクが伴うため、価格変動が大きく、精神的なプレッシャーや損失の可能性も高まります。長期運用では一時的なマイナスも受け入れる覚悟が必要です。

例えば、年利5％で10年間複利運用した場合、100万円は約1,628,895円になります。14％と比べるとインパクトは小さく感じるかもしれませんが、その分リスクも抑えられ、堅実な資産形成が可能です。

リスク許容度やライフプランに応じて、「高リターンを狙う戦略」か「安定志向の戦略」かを選ぶことが重要です。

収益率ばかりを気にするのではなく、投資額、投資期間、資産分散、リバランス、出口戦略などを組み合わせた「投資計画」が長期の成果に直結します。

資産運用はマラソンのようなもので、長く続けることが成果に繋がります。無理に高利回りを狙いすぎるより、長く、着実に積み上げていくスタンスが結果的に安心して資産を増やすことに繋がるでしょう。

年利14％は非常に高い収益率で、10年間続けば元本の3倍以上になる可能性があります。ただし、現実的にはその利回りを継続するのは難易度が高く、相応のリスクも存在します。

数字に惑わされず、再現性とリスク管理を重視した投資判断を心がけましょう。投資の基本は「自分が理解できる範囲で、納得した上で続けること」です。

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