新しいNISA制度により、投資の選択肢が広がる中で、特に若年層が「配当を目的にした個別株投資」を考える機会が増えています。積立投資枠での運用に加え、成長投資枠をどのように活用すべきか、この記事では具体的な観点からわかりやすく解説します。
まずは「成長投資枠」の基本を理解しよう
新NISA制度では「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つが用意されています。つみたて枠は長期積立向けの低リスク商品に限定されている一方で、成長投資枠では、個別株やETF、REITなども投資対象となっており、より自由度の高い運用が可能です。
このため、配当目的の個別株投資を考えているなら、非課税の恩恵を最大限に活かすには成長投資枠の活用が基本となります。
個別株をNISA枠内で買うべき理由
日本株や米国株の高配当銘柄に投資した際、通常であれば配当に対して20.315%の税金が課されます。しかし、NISA成長投資枠内で購入すればこの配当も非課税になります。
たとえば、年間5万円の配当があると仮定すると、税引後では約4万円の手取りとなりますが、NISA枠内であれば満額5万円を受け取れるわけです。これは長期で見ると非常に大きな差となります。
非課税枠を温存するか？使うか？の判断軸
「将来もっと有望な銘柄に出会ったときのために枠を取っておきたい」と考える人もいますが、若いうちから資産運用を始めている利点は「長期で積み上げる時間」があることです。
そのため、自分なりに調べて納得できた銘柄であれば、まずは少額からでも枠を使ってみるのがおすすめです。迷いすぎて使わないまま年度が終わってしまうことのほうが、資産形成上もったいないです。
成長投資枠以外で買うべきケースとは？
以下のような場合は、NISA外で購入する選択肢もあります。
- 高いボラティリティで短期売買を検討している銘柄
- NISAで保有中の他銘柄との整合性が取れないリスク資産
- 損失が出たときに、課税口座で損益通算したい場合
たとえば、新興市場株で急騰を狙う場合は損益通算ができる課税口座の方が柔軟です。
具体的なステップ：どう始める？
1. 自分の関心ある業界や企業から候補を絞る
2. 配当利回り、PER、自己資本比率などを簡単にチェック
3. 数千円〜数万円程度で少額投資から試してみる
初めての個別株投資は「お金を増やすこと」より「投資を学ぶ経験値を積むこと」が目的と割り切ってみると心理的なハードルも下がります。
まとめ：若いうちこそ、成長投資枠の賢い活用を
大学生や20代前半の投資家にとって、成長投資枠は非常に有利な資産形成の土台です。個別銘柄で配当を得るという目的においても、その非課税メリットは大きな武器になります。リスクを抑えつつ実践を重ねることで、金融リテラシーと資産の両方を育てていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント