積立NISAを利用して長期間にわたって積立投資を行うと、市場の価格変動により一時的な損失や利益が発生することがあります。この記事では、積立NISAの運用中に起きた価格の落ち込みが今後の運用収益に与える影響について、論理的に説明します。
積立NISAと価格変動の影響
積立NISAは、一定金額を毎月積み立てることで、長期的に資産を形成するための制度です。積立投資の大きな利点は、価格が低いときに多くの口数を購入できる「ドルコスト平均法」の効果を享受できる点です。しかし、市場が急落すると一時的に運用収益がマイナスに転じることもあります。
あなたが経験したように、過去に2回ほど大きな価格の落ち込みがありました。これらの落ち込みが、今後の運用にどのように影響するのかを理解するために、価格変動とその回復をどう捉えるべきかを見ていきましょう。
価格変動を元本にどのように反映させるか
あなたが述べたように、価格が一時的に落ち込み、その後回復している場合、最初に落ちた金額を単純に足し算して現在の運用収益額に加算することはできません。なぜなら、投資金額が時間とともに増えていくため、早い段階の落ち込みが後の回復に与える影響は、単純に足し算ではなく、元本とその後の積立額に基づいて再計算されます。
例えば、運用開始から2年間で毎月積立を続けている場合、最初の10万円の損失をそのまま今後の運用益に加算するのではなく、毎月の積立がその後の回復にどのように寄与したかを考慮する必要があります。
ドルコスト平均法と回復の影響
ドルコスト平均法の利点を理解することが重要です。市場が下落している間、あなたの積立額で購入する仮想通貨や株式の単価は低くなるため、価格が回復する際に得られる利益が大きくなります。実際に、価格が下がった時に多くの口数を購入していた場合、その後の回復時に得られるリターンは、初期の積立額よりも高くなります。
ですので、価格が一時的に落ち込んだとしても、それが将来的にプラスに転じる可能性を持っています。大切なのは、価格変動を短期的なものと捉えず、長期的な視点で運用を続けることです。
運用収益額が25万円以上になる可能性
質問にある「もし落ち込みがなければ運用収益が42万円になっていたか」という点についてですが、これは単純な加算ではなく、積立金額とその運用利率を考慮に入れる必要があります。例えば、最初に落ちた10万円や15万円を仮にプラスしてしまうと、元本に対する計算が不正確になり、実際のリターンを過大評価することになります。
実際には、最初の損失部分も含めて元本を増やし、その後の積立分が回復に寄与したため、現在の17万円の運用収益が実現しています。理論的には、価格が落ち込んだ時期もその後の積立でカバーされたため、現在の収益が最も現実的な結果です。
まとめ
積立NISAの運用において、価格の落ち込みがあった場合、その後の積立金で回復を図ることができます。単純に価格が下がった金額を足し算するのではなく、ドルコスト平均法のメリットを活かして、長期的な視点で運用を続けることが大切です。あなたの運用収益額が17万円というのは、短期間の価格変動に対応しつつ着実に成長した結果であり、引き続きその運用を続けることで、今後さらにリターンを得ることが期待できます。
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