NISA（少額投資非課税制度）を利用して積立投資をしていると、利益や配当について不安を感じることがあるかもしれません。特に「利益が少ない」「配当が思ったより少ない」と感じる方も多いです。この記事では、NISAの積立投資における利益の仕組みや、配当について、また最終的に得られる額がどうなるかを解説します。
1. NISAで得られる利益の種類
NISAで得られる利益には主に「値上がり益」と「配当金」の2種類があります。値上がり益は、購入した株や投資信託の価格が上がったことによって得られる利益です。一方、配当金は、企業が株主に対して支払う利益の一部で、主に株式投資で得られます。NISAは非課税制度のため、得た利益に税金がかからず、利益がそのまま手に入ります。
質問の内容から判断すると、投資しているのは株式ではなく、投資信託（例えば、オルカンやS&P500）などの積立商品だと思われます。これらの商品は値上がり益の他にも、一定の配当金が得られることがありますが、配当金額は基本的に元本や投資金額の規模によって異なります。
2. 配当金が少ない理由とは？
投資信託の配当金は、投資している株式や債券などの企業からの配当金を集め、それを投資家に分配する形になります。しかし、配当金が2円と少ない理由として考えられるのは、投資信託が主に「株価の値上がり益」を狙っている場合や、配当金の支払頻度が少ない、またはそもそも配当金を支払わない銘柄に多く投資している可能性があるためです。
例えば、S&P500などのインデックス投資信託は、配当金よりも価格の上昇（キャピタルゲイン）を重視することが多いため、配当金が少ない場合があります。特に、成長株に多く投資している信託は配当金が少ない傾向にあります。
3. 11万円投資した場合、最終的にいくらになるか
「今辞めたら11万6千円もらえるのか？」という質問についてですが、NISAの投資信託は基本的に長期的な運用を目指しています。値上がり益や配当金が少ない場合でも、長期的な投資では複利の効果で元本が増えることが期待されます。
現時点での利益は6千円程度ですが、15年後・20年後には大きなリターンを期待できる可能性があります。そのため、短期的に見ると小さな利益に感じるかもしれませんが、長期的な視点で見ると、十分なリターンが期待できる場合が多いです。
4. NISAでの投資における注意点
NISAで積立投資をする際、注意すべき点は「投資商品」と「投資期間」です。積立投資は長期的な視点での運用が基本ですが、短期的な値動きに惑わされないことが重要です。また、配当金が少ない理由や、その後のリターンをどう考えるかについてもしっかりと理解しておきましょう。
投資信託の中には、短期的には値動きが少ないものや安定しているものもありますが、成長を狙ってリスクを取るタイプのものもあります。自分の投資目的に合った商品を選び、長期的に安定した運用を心がけることが大切です。
5. まとめ
NISAでの投資は、長期的な運用を前提にすることで、インフレ対策や将来の資産形成に大いに役立つ可能性があります。配当金が少なくても、元本が増える可能性や、複利の効果を活かすことができます。短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点でしっかりと投資を続けていきましょう。
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