2025年度のNISAつみたて枠が残っている場合、どうすればその枠を活用できるのか、また2026年度に枠が切り替わってしまった場合にどうすればよいのかを解説します。多くの方が直面しているこの問題に、明確な答えをお伝えします。
1. NISAつみたて枠の年間の利用期限
NISA（少額投資非課税制度）には、毎年設定された年間枠があります。2025年度のNISA枠を使い切れなかった場合、原則として2025年度内に投資をしなければ、その枠は失効してしまいます。NISAの枠は年度ごとにリセットされるため、2026年度に入ると2025年度の未使用分を引き継いで使うことはできません。
そのため、2025年度のNISAつみたて枠が残っているのであれば、2025年度内に投資を完了させる必要があります。もし2025年度の投資が完了していない場合、その未使用分の枠は失われます。
2. 2026年度のNISAつみたて枠の利用
2026年度から新たにNISA枠が適用されますが、この枠を使うためには、2026年1月1日以降に投資を行わなければなりません。もし2025年度の未使用分の枠を2026年度に使いたいと考えている場合、それはできません。
したがって、2026年度の枠を利用するためには、新たにその年度に対する投資を行う必要があります。2025年度の枠はその年内に使い切ることをお勧めします。
3. 投資商品の発注タイミングに注意
質問者が述べている通り、2025年度の枠を使いたいと考えた場合、発注タイミングが重要です。NISA口座での発注はその年の枠に含まれるか、翌年の枠に回されるかが、実際の発注タイミングに基づいて決まります。もし2026年度の枠に計上されてしまった場合、その年の投資額として計算されてしまうため、枠を使い切りたい場合は年内に投資手続きを完了させる必要があります。
投資商品が翌年度に回されないよう、特に12月の投資発注は早めに行うことをお勧めします。金融機関や証券会社によっては、年末ギリギリでの発注では2025年度の枠として反映されない場合がありますので、注意が必要です。
4. まとめ: 2025年度NISAつみたて枠の有効活用法
2025年度のNISAつみたて枠を活用したい場合は、2025年内に投資を完了させることが不可欠です。未使用の枠が2026年に持ち越されることはないため、早めに投資商品を選定し、発注手続きを進めることが大切です。また、発注タイミングをしっかり確認し、年内の枠を最大限活用できるようにしましょう。
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