高齢期における6000万円の賢い運用術｜安全性と将来設計を両立する方法とは

資産運用、投資信託、NISA

2025.06.30

不動産売却によって大きな資金を得た場合、その後の運用は慎重に考えたいものです。特に高齢期に入っている場合、リスクとリターンのバランスをどう取るかが大切なテーマになります。この記事では、68歳・単身・年金生活者という前提で、6000万円を含む資産の運用について現実的な選択肢をわかりやすく紹介します。

現在の資産状況を整理する

まず、全体像を整理しておきましょう。記事の想定ケースでは、以下のような構成になっています。

このように「住宅に困らない」「年金が安定している」「手元資金も豊富」な状況であれば、焦って高利回りを狙う必要はありません。むしろ、資産を守りながら適度に増やすという姿勢が重要です。

運用においては「目的別に資金を分けて考える」のが基本です。以下の3カテゴリに分類するのがオススメです。

万一に備える現金や預貯金。主に普通預金や定期預金で保管します。たとえば100歳まで生きると仮定した場合、年100万円×30年で3000万円を目安にしてもよいでしょう。

インフレ対策や年金の補完として、債券型ファンド・バランス型投信を中心に分散投資。年利2〜4％の安定成長を狙います。個人向け国債、インデックスファンド（国内外）、J-REIT等も候補です。

余裕資金の一部として、株式・暗号資産などの高リスク投資に充ててもOK。万が一ゼロになっても生活に影響しない範囲にとどめます。

お金の使い道は「将来どう暮らしたいか」に直結します。たとえば以下のような希望があれば、それに応じた資金確保が必要です。

民間の介護保険や、高齢期向け共済型商品を活用するのも有効です。

資産額が増えると、相続税や贈与税の影響も視野に入ります。信頼できる税理士やファイナンシャルプランナーに相談し、「生前贈与」や「家族信託」の導入を検討してもよいでしょう。

また、暗号資産や海外資産は税務処理が複雑になるため、取引履歴の保存や税務申告にも注意が必要です。

ある70代男性のケースでは、以下のような配分で運用されています。

このように、保守と攻めをバランスよく取り入れることで、安心しながら資産形成ができます。

68歳という年齢では、無理のない範囲での資産運用がカギとなります。「生活資金は絶対に減らさない」「残りは少しだけリスクを取って増やす」という姿勢が長寿社会を生き抜く知恵です。

資産額が多いからこそ、専門家に相談する価値も大いにあります。税理士・FP・証券会社の無料相談などを活用し、後悔のない資産形成を目指しましょう。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。