3〜5年で年5%以上を狙いたい人のための低リスク投資戦略とは？2000万円〜3000万円を安全に運用する方法

「まとまった資金を3〜5年で年5%以上のリターンを目指して運用したい。でもできればリスクは抑えたい」──そう考える方は多いものです。2000万円〜3000万円という資金規模であれば、分散投資や安定的な運用戦略を取り入れることで、一定のリターンとリスク軽減の両立も可能です。この記事では、そんなニーズに合う投資方法を具体的に解説していきます。

年5%以上を目指しながらリスクを抑えるとは？

年5%以上のリターンは、現在の低金利環境下では「預金」や「債券」だけでは達成が難しく、ある程度のリスクを取る必要があります。しかし、資産配分（アセットアロケーション）や運用期間の工夫により、過度なリスクを取らずに目標リターンを狙うことは十分可能です。

重要なのは、「リスクをゼロにする」のではなく、「適切にコントロールする」ことです。特に3〜5年の投資期間では、元本割れのリスクを最小限に抑えつつ、インフレを上回る運用益を目指す設計が求められます。

おすすめ投資1：グローバル分散型インデックスファンド

低コストで長期安定運用ができる代表格が、全世界株式インデックスファンド（例：eMAXIS Slim 全世界株式）などです。これらは、世界中の株式市場に分散投資できるため、リスク分散に優れています。

例えば、3〜5年の平均リターンは年5〜7％程度が期待されており、リスクはあるものの短期的な暴落時にも回復が比較的早い傾向があります。

おすすめ投資2：バランスファンド（株式＋債券型）

リスクを抑えたい場合には、株式と債券を組み合わせたバランスファンドがおすすめです。株式のリターンと債券の安定性を組み合わせることで、リスクを抑えつつ年3〜6％の運用益を目指すことができます。

例として「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」や「世界経済インデックスファンド」などが挙げられます。債券比率を高めれば、より保守的な運用にも対応可能です。

おすすめ投資3：REIT（不動産投資信託）との組み合わせ

REITは不動産に間接投資できる金融商品で、利回り4〜6％の安定配当が魅力です。分散投資の一環として、全体資産の10〜20％程度をREITに振り向けると、収益性が高まりつつリスクも抑えられます。

特にJ-REIT（国内不動産）や米国REITなど、エリア分散を意識するとさらに安定度が増します。ただし価格変動もあるため、タイミングや銘柄選定には注意が必要です。

おすすめ投資4：社債や優先株などの固定収益商品

一定の収益が欲しい場合、利回り3〜5％程度の社債や優先株の活用も選択肢です。大企業の信用格付けが高い社債であれば、比較的安定した利回りが得られます。

ただし、途中売却すると価格変動リスクがありますので、満期まで保有できるかどうかがカギになります。

資産配分の一例：リスクとリターンのバランス設計

2000万円〜3000万円の資産で年5％を目指す場合の参考配分例。

このように分散することで、暴落時にも耐性を持ちながら、目標リターンを狙うことができます。

注意すべきリスクと対処方法

・短期間での大きな下落リスクはゼロではないため、必ず余裕資金で投資を行う。
・為替リスクが気になる場合は、為替ヘッジ付き商品を選ぶ。
・特定の資産に偏るとリスクが集中するため、必ず定期的なリバランスを。

まとめ：5％を目指すなら「分散×中庸リスク」がカギ

3〜5年の投資期間で年5％以上のリターンを目指すには、完全にリスクを排除するのではなく、適度なリスクを許容しつつ広く分散する戦略が最適です。インデックスファンドやバランスファンド、REIT、社債などを組み合わせ、自分に合った投資ポートフォリオを構築することが成功の近道となります。

2000万円〜3000万円というまとまった資金を有効に活かし、「堅実な増やし方」を目指していきましょう。

rieki

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。