新NISAにおける金融機関変更の際、既存の資産をどう扱うかは、多くの方が気になるポイントです。特に、既存資産を売却せずにそのまま保有し続ける場合、コストがかかるのかどうかについて不安に思う方も多いでしょう。この記事では、金融機関変更時における既存資産の扱いやコストについて、詳しく解説します。
金融機関変更時の資産移行方法
新NISAで金融機関を変更する際、既存の資産をどのように扱うかは、基本的に「売却する」か「そのまま保有する」の2つの選択肢があります。どちらを選んでも、特定の手続きが必要となるため、まずはその違いを理解しておくことが重要です。
売却する場合は、現在の評価額を基に処理され、売却益や損失が発生します。保有し続ける場合、評価額に影響はありませんが、一定のコストがかかる可能性があるため、注意が必要です。
売却した場合のコストについて
売却を選択する場合、評価額から売却手数料や税金などが引かれます。売却額に課税されるのは、利益が出ている部分に対してです。税金の額や手数料は、金融機関によって異なるため、事前に確認することをお勧めします。
例えば、成長投資枠で保有している資産が評価額200万円の場合、売却する際にはその評価額から手数料や税金が引かれた額が手元に入ります。売却しない場合、税金の負担は発生しませんが、別のコストが発生することがあります。
保有し続けた場合のコスト
売却せずにそのまま保有し続ける場合、一般的には運用を続けることに対するコストがかかります。特に、信託報酬や管理費用などが発生することがあり、これらは投資信託やファンドの種類に応じて異なります。
例えば、積立型のNISAで保有している資産には、信託報酬がかかります。これらのコストは、資産の運用に関わるもので、持っているだけで毎年一定額が引かれることになります。よって、保有し続けることでコストがかかる点についても考慮しておくことが重要です。
変更前口座と変更後口座の管理
金融機関を変更する際、変更前の口座でも資産を保有し続ける場合、複数の口座を管理する必要があります。管理自体はそれほど難しくありませんが、コストがかかるかどうかが気になるポイントです。
変更前の口座で発生するコストが、引き続き適用される場合がありますので、その点についても確認しておくことが重要です。また、変更後の口座での新しい運用方法やコストについても理解しておくことが大切です。
まとめ
新NISAの金融機関変更に際して、既存資産の扱いにはいくつかの選択肢があります。売却する場合は、評価額から手数料や税金が引かれますが、保有し続ける場合には信託報酬などの運用コストがかかることがあります。金融機関変更を検討する際は、どの方法が自分にとって最適かをよく考え、コスト面も含めて判断することが重要です。
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