車を購入する方法にはさまざまな選択肢があります。特に、積立NISAで資産を積み立ててからカーローンを利用する方法と、現金で一括購入する方法では、どちらがより有利になるのでしょうか。この記事では、月85000円を使って2年間積み立て、200万円の車を購入する場合の2つの選択肢を金利や運用益を考慮して比較します。
積立NISAで資産を積み立てた場合のシミュレーション
積立NISAは、長期的な資産運用を目指す投資方法です。年利5%で積み立てた場合、月々85000円を2年間積み立てた場合に得られる運用益をシミュレーションしてみましょう。
積立NISAでは、年間最大40万円を投資でき、2年間で80万円の積立が可能です。仮に年利5%で運用が順調に進んだ場合、80万円を積み立てた結果、約2年間後には次のような運用益が期待できます。
- 元本80万円 + 運用益 ≈ 約90万円
この時点で、購入するための資金が約90万円に達します。
カーローンで購入した場合の利息
次に、カーローンを利用して車を購入する場合を考えます。仮に信用金庫の金利1.7%で10年のローンを組んだ場合、月々の返済額や支払う総額にどのような影響があるのでしょうか。
例えば、200万円をローンで購入し、金利1.7%で10年間返済する場合、月々の返済額は約18,500円程度となります。10年後に支払う総額は以下のようになります。
- 月々の返済額：18,500円
- 総支払額：約222万円
このように、10年間で支払う総額は約222万円となり、利息分として約22万円が追加されます。
現金で購入した場合のシミュレーション
次に、現金で車を購入する場合を見てみましょう。月々85000円を2年間貯金していった場合、貯めたお金を使って車を現金で購入する方法です。
この場合、2年間で貯まる金額は次のように計算できます。
- 月々85000円 × 24ヶ月 = 204万円
2年間で204万円が貯まり、200万円の車を現金で購入することができます。この方法では、利息の支払いが発生せず、購入後の返済負担もありません。
比較と結論：どちらが得か？
ここで、積立NISAを利用した場合、カーローンを利用した場合、現金購入した場合のそれぞれのメリットとデメリットを整理してみましょう。
- 積立NISA： 運用益が期待できるが、2年間で貯める金額が少なく、現金で購入するには不足する。
- カーローン： 月々の支払いは安定しているが、利息分が上乗せされ、総支払額が増える。
- 現金購入： 利息がかからず、金利負担がないが、貯金を長期間維持する必要がある。
それぞれの選択肢にはメリットとデメリットがありますが、現金購入が最も負担が少なく、金利の影響を受けないため、リスクを避けたい場合に最適な方法と言えます。
まとめ：どちらが最適かを選ぶために
積立NISAやカーローンを使う方法には、それぞれの特徴がありますが、最も重要なのは自分のライフスタイルや投資スタンスに合わせて選ぶことです。もし、リスクを取らずに確実にお金を貯めて購入したいのであれば、現金購入が一番シンプルで安心です。
ただし、資産運用に興味がある方や、資産形成をしながら購入したい方は、積立NISAやカーローンを利用するのも一つの方法です。自分に合った方法で資産を増やしながら、購入のタイミングを見極めることが大切です。
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