新NISAを利用して、将来の学費や老後資金を準備する方法についての質問が多く寄せられています。今回は、目的別に積立を分けるか、それとも1つに絞って積立を続けるかという悩みに対して、初心者でもわかりやすく解説します。
新NISAとは？
新NISAは、2024年からスタートする日本の個人向けの投資制度です。この制度を利用すると、毎年一定額までの投資額に対して税制上の優遇を受けることができます。投資対象としては、株式、投資信託、ETFなどがあり、特に長期的な資産形成に役立つ制度として注目されています。
目的別に積立を分けるメリットとデメリット
目的別に積立を分ける方法は、例えば学費用と老後資金用で、それぞれ異なる投資信託を選ぶ方法です。この方法のメリットは、それぞれの目的に合ったリスクを取れる点です。例えば、学費用には比較的リスクが低い商品を選び、老後資金にはより高いリターンを目指してリスクを取ることができます。
ただし、この方法にはデメリットもあります。2つの異なる投資信託を運用するため、管理が少し複雑になることと、手数料が若干高くなる可能性がある点です。また、売却時にどちらか一方を先に売ると決めておかないと、売却のタイミングに迷いが出ることもあります。
1つに絞って積立を続けるメリットとデメリット
1つに絞って積立を続ける方法は、例えばeMAXIS SlimやSBIバンガードのS&P500に10万円/月を積立てる方法です。この方法の最大のメリットは、運用がシンプルで管理が楽である点です。1つの商品に集中することで、リバランスや売却のタイミングも簡単に決めることができます。
一方でデメリットは、すべてを1つの商品に依存するリスクがあることです。例えば、S&P500のリターンが低迷した場合、他の投資信託に分散していないため、全体のリターンが影響を受けてしまいます。
複利効果を最大化するために
いずれの方法を選んでも、複利効果を最大化するためには長期的な運用が必要です。積立NISAは、長期間にわたり少額ずつ積み立てていくことで、複利効果が効いてきます。たとえば、月々の積立を始めてから時間が経つほど、投資額に対するリターンが増えていきます。
したがって、どちらの方法を選ぶにしても、重要なのは「長期間続けること」です。毎月積立を続けることで、時間の経過とともに資産は増えていきます。
まとめ：どちらの方法が良いか
目的別に分けるか1つに絞るか、どちらの方法にもメリットとデメリットがあります。目的別に分けることでリスクを分散できますが、運用が少し複雑になることがあります。一方、1つに絞って積立を続けることで管理が簡単になりますが、リスクを一箇所に集中させる可能性もあります。
初心者の場合、まずはシンプルに1つの商品に絞って積立を続ける方が管理しやすいかもしれません。その後、運用状況を見ながら、目的に応じてポートフォリオを調整していく方法が現実的です。
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