積立投信を始めたばかりの方が気になるのが、基準価額の変動による利益計算です。特に、積立投信で定期的に投資を行った場合、購入時の基準価額と現在の基準価額との関係はどうなるのか、具体的にどのように利益を計算すれば良いのか、疑問に思うことが多いでしょう。
積立投信の基準価額とは？
基準価額は、投資信託の一口あたりの価格を示す指標です。これが日々変動するため、積立投信を行う際には、その日の基準価額で購入を行い、一定の期間後にはその基準価額の変動によって利益や損失が生じます。投資家は、定期的に一定額を積み立てることで、平均取得単価を平滑化し、リスクを分散することができます。
基準価額の変動が与える影響
質問者のケースでは、毎月3万円の積立を行っていますが、基準価額が変動しています。例えば、最初に基準価額が30000円で購入し、次の月には基準価額が32000円に上がり、その翌月には31000円になったという状況です。
積立投信の場合、購入した基準価額に基づいて利益や損失が計算されます。したがって、最初の購入時の基準価額が30000円で、次に購入した基準価額が32000円であれば、その2回目の購入時の価値は上昇しています。しかし、基準価額が32000円から31000円に下がった場合、3回目の購入分の価値は若干減少します。
利益の増減の計算方法
基準価額が上がった場合、購入した投資信託の価値は上昇し、利益が出ます。一方、基準価額が下がった場合には、その分の損失が出ることになります。しかし、質問者が言うように、「次の月の基準価額が32000円の積立投信は利益がマイナス」という考え方は誤りです。購入した基準価額が32000円の投資信託が上昇した場合、価値は増加します。
積立投信の特徴とリスク管理
積立投信は、一定額を定期的に投資する方法で、長期的に安定した利益を目指す投資法です。基準価額の変動による影響はありますが、ドルコスト平均法の効果により、価格の上昇と下落を平滑化できます。投資家は、市場の短期的な変動に左右されず、長期的な視野で運用を行うことが重要です。
まとめ：積立投信の利益計算と基準価額の重要性
積立投信の基準価額は毎日変動するため、購入した基準価額に基づいて利益や損失が計算されます。基準価額が上がれば利益が出ますが、下がれば損失が発生します。重要なのは、短期的な変動に一喜一憂せず、長期的に積立を続けることで、リスクを分散し、安定的な運用を目指すことです。
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