大学生がこれから積み立てNISAを利用して投資を始めるにあたり、SBI証券などで口座開設をする際に「源泉徴収あり」か「なし」を選ぶ必要があります。どちらを選ぶべきか悩む方も多いかと思いますが、この選択は将来の税金の手続きや負担に関わるため、しっかりと理解しておくことが大切です。
この記事では、積み立てNISAと源泉徴収についてわかりやすく解説し、大学生としての立場から、どちらの選択が適しているかを説明します。
源泉徴収あり・なしの違いとは？
源泉徴収とは、株式や投資信託で得た利益に対して自動的に税金を差し引く制度です。具体的には、投資で得た配当金や売却益に対して20.315%の税金が課され、その税金が自動的に引かれる仕組みです。
「源泉徴収あり」にすると、SBI証券などの金融機関が利益から自動的に税金を差し引くため、自分で確定申告を行う必要がありません。一方、「源泉徴収なし」にすると、利益が発生しても自動的に税金は引かれず、自分で確定申告を行う必要がある場合があります。
大学生が源泉徴収ありを選ぶべき理由
大学生の場合、アルバイト収入や親の扶養の範囲など、さまざまな税金に関わる状況が存在します。積み立てNISAでの運用益は非課税であるため、通常は源泉徴収の必要はありませんが、万が一一般口座や特定口座での取引が発生した場合には、源泉徴収を「あり」にしておくと税金の手続きをシンプルにすることができます。
また、大学生の多くは所得が一定の金額を超えないことが多く、その場合には確定申告を行っても税金が還付されることはありません。そのため、余計な手続きの負担を避けたい場合には「源泉徴収あり」を選んでおくことが無難です。
源泉徴収なしのメリットと注意点
一方、「源泉徴収なし」を選ぶメリットは、投資で得た利益をそのまま受け取り、自分で必要な場合に確定申告を行うことです。例えば、アルバイトなどの収入が少ない大学生の場合、年間の所得が一定金額以下であれば、税金を払わなくても良いケースがあります。この場合、源泉徴収を「なし」にしておくと、必要に応じて確定申告をして還付を受けられる可能性もあります。
ただし、確定申告を行う手間や、将来的に収入が増える場合の税務上のリスクを考慮すると、大学生の間は「あり」を選ぶ方が手続きがシンプルです。
積み立てNISAと税金の関係
積み立てNISAは、年間40万円までの投資に対して20年間非課税となる制度です。つまり、得た利益に対して税金がかからないため、源泉徴収に関しては通常のNISA口座とは異なり、あまり気にする必要はありません。
ただし、積み立てNISA以外の投資を行う場合や、将来的に通常のNISAや一般口座での取引を始める場合には、源泉徴収の設定が重要になります。今後の投資の拡大を見据えて、自分のライフステージや収入状況に合わせて選ぶことが大切です。
まとめ
大学生がこれから積み立てNISAを利用して投資を始める際には、「源泉徴収あり」の選択が手間を減らす上でおすすめです。特に、確定申告の手間を避けたい場合や、収入が少ない学生であれば、源泉徴収を「あり」にすることで税務処理がシンプルになります。
ただし、積み立てNISA自体は非課税制度であるため、通常の投資とは異なり、そこまで深く考えすぎる必要はありません。将来的に一般口座や通常NISAでの投資も視野に入れた場合、源泉徴収の選択を見直すタイミングもあるかもしれません。
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