NISAの成長投資枠に月々の投資を行っている場合、投資額と残高に差が生じることがあります。質問者のケースでは、月々15,000円の投資を行い、残高が238万5400円ほどになっているということですが、この差は何故生じるのでしょうか？本記事ではその理由を解説します。
NISAの仕組みと成長投資枠の特徴
NISA（少額投資非課税制度）は、株式や投資信託などに投資を行うことで、一定額の利益が非課税となる制度です。成長投資枠は、特に長期的に資産を増やすことを目的とした投資枠で、リスクを取りながらリターンを狙います。
毎月15,000円を積立てる場合、その金額がそのまま投資額として反映されるわけではなく、市場の変動により残高が増減します。
市場の変動と投資残高のズレ
投資を行う際、市場は常に変動しています。NISAで投資を行う場合も、株式や投資信託などの価格は日々変動しており、投資した金額に対してリターン（利益）を得ることができますが、反対に損失を被ることもあります。
質問者のケースでは、月々15,000円の投資を行っているにも関わらず、残高が予想より少なくなっています。これは、投資した資産が一時的に値下がりしていたため、価格変動によって残高が減少したことが考えられます。
購入時の価格や手数料の影響
また、投資信託などでは、購入時に手数料が発生することがあり、その分が最初の投資額から差し引かれる場合があります。特に購入タイミングが市場の高値圏にあった場合、その後に市場が下落した場合には投資額が目減りすることもあります。
このため、月々の積立て金額がそのまま残高に反映されるわけではなく、購入した時点での価格や手数料なども影響するため、最終的な残高に差が生じることは十分に考えられます。
投資信託の分配金や手数料が残高に影響を与える
さらに、投資信託では分配金や信託報酬（運用管理費用）などの費用が発生します。分配金が再投資される場合、元本の一部として再投資され、結果的に残高に影響を与えることもあります。
また、運用管理費用などの手数料が毎年発生するため、それらが長期的に累積して投資信託の残高に影響を与えることがあります。このため、目に見える残高と、実際の投資額との間に差が生じることもあります。
まとめ
NISAの成長投資枠における残高のズレは、市場の変動、購入時の価格、手数料や分配金など、様々な要因によって生じます。月々の積立て額と残高が一致しない理由はこれらの影響によるものです。これらを踏まえて、NISAでの投資は長期的な視点でリスクを取りながら運用することが大切です。
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