ジュニアNISAが終了した今、親が子供の資産運用をどのように行うべきかについての悩みが増えています。特に、子供のための積立投資で「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」を利用する場合、親がすでに同じ投資信託に積み立てていることが問題になりがちです。投資元本に対する利益が不明確になってしまうという懸念もありますが、どのように管理すればよいのかを解説します。
ジュニアNISA終了後の資産運用
ジュニアNISAの終了を受けて、親の口座で子供の資産運用を行う方法が主流となっています。これにより、親は子供のために積立投資をすることが可能となります。しかし、親自身がすでに積立ている同じ商品に子供の児童手当分を積み立てることに関しては、一部の投資家にとって不安要素となりがちです。特に、将来的に子供に渡す資産の管理がどのように行われるかが気になるところです。
投資信託の管理方法と利益の計算
親と子供で同じ投資信託を積み立てると、元本と利益の区別がつきにくくなります。そのため、親が積み立てた分と子供が積み立てた分を別々に管理することが重要です。一つの方法として、積立額を記録し、子供の分の投資額と親の分を明確に分けておくことが推奨されます。これにより、18歳で子供に渡す際に、どの程度の利益が出ているかが一目でわかりやすくなります。
親子間での積立投資管理の方法
親の口座で子供のために積立投資を行う場合、投資信託の商品自体は同じであっても、子供の積立分と親の積立分を分けて記録することが大切です。たとえば、親の分と子供の分を別々に証券口座に分けて管理する、または口座内で子供の分だけを区分けして管理する方法があります。これにより、将来子供に渡す際に、利益の計算や元本の把握が容易になります。
どの方法で管理するのがベストか
最も簡単で効率的な方法は、証券会社が提供している「子供口座」を利用することです。これにより、親と子供の資産を一元管理し、将来の利益分配が簡単になります。また、子供名義の口座を作成することで、税制上のメリットも享受できます。加えて、投資信託の分配金が子供名義で支払われるため、税務面でも有利に働くことがあります。
まとめ：積立投資の管理方法を見直そう
子供のための資産運用を行う際には、親と子供の投資分を明確に分けて管理することが重要です。投資信託の積立てを行う際は、将来どのように利益が計算され、元本がどのように分けられるかを見越して管理方法を決めると良いでしょう。証券会社のサポートを受けながら、資産運用を確実に進めるための方法を考えていきましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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