5〜10年後の資金利用に備える！オルカン投資のベストな買い方とは？

資産運用、投資信託、NISA

2025.07.14

将来の車購入資金として「オルカン（全世界株式インデックスファンド）」を活用したいと考える方が増えています。特に5〜10年程度の中期投資では、購入タイミングと投資手法が重要になります。本記事では、300万円を使った効果的なオルカン投資方法を、リスクとリターンの観点から詳しく解説します。

オルカンは中長期向きのインデックス投資

オルカン（オール・カントリー）は、全世界の株式市場に分散投資できる投資信託で、MSCI ACWI指数に連動しています。分散性が高く、長期的には市場全体の成長を享受できるとされ、リスクを抑えながらリターンを狙いたい方に人気です。

とはいえ、5〜10年という中期スパンでは、タイミングによって元本割れのリスクもあり、購入方法によるリスク管理が重要になります。

一括購入は、投資資金を一度にまとめて投入する方法です。市場が上昇し続けた場合、最も高いリターンを得られる可能性があります。ただし、購入直後に下落した場合、大きく損失を抱えるリスクもあります。

一方、分割購入（ドルコスト平均法）は、価格変動のリスクを軽減することができ、初心者にとっても心理的負担が少なくなります。特に将来使う予定がある資金であれば、リスク管理を優先すべきケースが多いです。

たとえば、300万円を以下のように分割する方法があります。

これにより、1年目に急落した場合でも、2年目に割安で追加購入ができ、平均取得単価が下がるメリットがあります。また、景気や市場動向を見ながら投資判断がしやすくなるのも利点です。

5年という期間は投資においてはやや短期であり、タイミングによっては利益を出せない可能性もあります。過去にはリーマンショックやコロナショックのように、大きく下落した相場が数年で回復したこともあれば、数年単位で低迷する期間も存在しました。

そのため、5年後の資金用途が確定している場合は、少なくとも最終年にはリスクの低い資産（例：定期預金や債券型ファンド）へ徐々にシフトする「リスクオフ」の準備も視野に入れるとよいでしょう。

価格が大きく下がったときに一括購入する、いわゆる「押し目買い」を狙うのも有効ですが、それをタイミング良く行うのは非常に困難です。下がったと思って買った後にさらに下がるリスクもあるため、自信がない場合は分割購入を基本に据えたほうが無難です。

オルカンは中長期で運用することで力を発揮する商品ですが、5〜10年という期間で使う予定がある場合は、リスク管理を重視した購入戦略が求められます。

300万円の投資であれば、1年目と2年目に分けて購入する分割戦略を採用することで、価格変動のリスクを抑えながら資産を増やすチャンスを得られます。投資の目的や性格に合わせて、冷静に戦略を組み立てましょう。

こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。