近年、為替の動きやインフレへの関心が高まり、早期から子どもに資産形成の意識を持たせたいと考える家庭が増えています。では、小学生など未成年の名義で外貨預金を持つことは可能なのでしょうか？本記事では、実際の金融機関の対応や代替手段を踏まえながら詳しく解説します。
未成年名義での外貨預金は可能か？
結論から言えば、一部の銀行では未成年でも外貨預金口座の開設が可能です。ただし、小学生など年齢が低い場合、以下のような条件が付くことが一般的です。
- 親権者（法定代理人）による同意・署名が必要
- 親の同行や本人確認書類（保険証など）の提示
- 一部銀行では「ジュニア口座」扱いで運用
例えば、三井住友銀行やみずほ銀行では店舗での手続きで外貨普通預金を開設できる可能性があります。
ネット銀行の対応状況
ネット銀行では原則として未成年の口座開設や外貨取引は制限されているケースが多いです。例として以下の通りです。
- 楽天銀行：未成年は外貨預金不可
- 住信SBIネット銀行：ジュニアNISAや証券口座と連携可だが、外貨預金口座単体は不可
このように、ネット銀行での未成年の外貨預金は現時点では難しいのが現実です。
代替手段：親名義での管理運用
どうしても未成年名義にこだわらない場合、親名義で外貨預金を開設し、実質的に子ども用に管理するという方法があります。この場合、贈与税や名義預金に注意が必要ですが、家計内の管理として実質的に子どもの教育費や将来資金として積み立てることは可能です。
特に、為替リスクや金利の違いを教育の一環として学ばせる目的での利用に向いています。
外貨預金以外の選択肢：外貨建て保険やジュニアNISA
外貨預金の代わりに、次のような制度も検討可能です。
- 外貨建て終身保険：外貨による運用型の保険。未成年被保険者として契約可
- ジュニアNISA：未成年でも運用可（2023年で新規受付終了、現在はNISA統合）
- 外貨MMF（証券口座）:親名義での購入、外貨への分散投資手段
特に保険商品は親権者が契約者として申し込む形が一般的です。
注意点とリスクも押さえておこう
外貨預金には次のようなリスクがあります。
- 為替変動リスク：円高になると元本割れの可能性あり
- 預金保険の対象外：外貨預金は日本の預金保険の保護対象外
- 手数料：為替手数料や送金手数料が高め
未成年向けであっても、親がリスクを理解した上で慎重に判断することが大切です。
まとめ：未成年の外貨預金は一部可能、親のサポートがカギ
・一部の銀行では未成年名義で外貨預金可能（要保護者同意）
・ネット銀行では不可が多く、店舗型銀行がおすすめ
・親名義での管理や、外貨建て保険など代替手段も検討可
・為替リスクや預金保険の不適用など注意点も忘れずに
・資産形成と教育を両立するチャンスとして活用しよう
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