投資をしていると、「どの程度の預金を残しておくべきか？」という疑問にぶつかることがよくあります。特に株式や暗号資産などリスク資産への投資を行っている方にとっては、生活資金や緊急時に備える現金の確保は重要なテーマです。本記事では、投資家が実際にどの程度の預金をキープしているのか、またその考え方や目安をわかりやすく紹介します。
投資家の預金比率はどれくらい？アンケートや調査結果から読み解く
証券会社や金融メディアによる調査では、個人投資家の約60〜70％が「生活費の6ヶ月分程度」を預金として確保していると回答しています。
たとえば、月の生活費が25万円の家庭なら、150万円程度を普通預金として保有し、残りを株式や投資信託、外貨などに回しているケースが一般的です。
また、投資経験が長くなるほど、「生活費1年分以上を預金で持つ」という慎重なスタイルを取る人も増えていく傾向があります。
生活防衛資金の目安：最低でも3〜6ヶ月分が基本
家計管理の観点からは、「生活費3ヶ月〜6ヶ月分」を生活防衛資金として預金で確保しておくのが安全とされています。
この資金は失業や病気、急な修理費用などの「予期せぬ出費」に備えるものであり、投資に使うお金とは完全に分けて管理すべきです。
例えば、2020年のコロナショック時に職を失った人の多くは、半年以上の生活費を現金で持っていたことで冷静な対応ができたという事例もあります。
投資と預金のバランス：リスク許容度による差
若年層や独身者など生活費が比較的少なく、リスク許容度の高い人は、「生活費3ヶ月分を預金、それ以外は全額リスク資産」という運用をするケースもあります。
一方、子育て中の家庭や退職後の高齢者などは、生活費1年〜2年分以上を現金で保有し、保守的な資産配分を行うのが一般的です。
預金を持ちすぎるリスクにも注意
超低金利の日本においては、預金に資金を置きすぎることで「インフレに弱い」「お金が増えない」というデメリットもあります。
そのため、生活防衛資金を超える余剰資金については、つみたてNISAやiDeCoなど税制優遇制度を活用した長期投資に回すことが推奨されています。
実例：3人家族、年収600万円のケーススタディ
たとえば、3人家族で月の生活費が28万円、年収600万円という家庭では以下のような配分が考えられます。
- 預金：168万円（生活費6ヶ月分）
- つみたてNISA・投資信託：250万円
- 個別株・ETF・仮想通貨など：80万円
このように「最低限の安全資金＋長期分散投資＋リスク投資」の3層構造を意識することで、安心感と成長性を両立できます。
まとめ
投資をしている人の多くは、リスク資産にすべてを投じるのではなく、預金として生活費の3〜12ヶ月分をしっかり確保しています。これは経済的な安定と精神的な安心感を得るための土台です。
自身のライフステージやリスク許容度に応じて、現金と投資のバランスを見直しながら、無理のない資産運用を目指しましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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