手取り20万円で堅実にお金を管理しながら、投資にも目を向ける20代の方にとって、「積立NISAを優先すべき」という言葉はよく聞くものの、その理由は意外と曖昧なままになっているかもしれません。この記事では、投資初心者にも分かりやすく、なぜ積立NISAを優先すべきか、その仕組みや活用法について解説します。
積立NISAとは？初心者向けにざっくり解説
積立NISAは、政府が国民に長期的な資産形成を促すために作った税制優遇制度です。通常、投資信託などで得た利益には約20%の税金がかかりますが、積立NISA口座内で得た利益は最大20年間非課税になります。
例えば、特定口座で100万円が20万円増えた場合、4万円は税金として引かれます。一方、積立NISAならこの4万円をそのまま受け取れるのです。
積立NISAのメリットは？
- 税金ゼロ：運用益が非課税なので効率的に資産が増える
- 長期投資向け：毎月一定額をコツコツ積み立てるスタイルに最適
- 年間上限が決まっている：2024年以降は年40万円（月約33,000円）
この仕組みからもわかるように、初心者でも失敗しにくく、投資の入り口として最適です。
特定口座の投資信託とは何が違う？
特定口座での投資信託もS&P500などに連動した商品が多く、運用の中身は積立NISAと同じです。ただし、特定口座では利益が出たら自動的に税金が引かれるというデメリットがあります。
また、積立NISAでは「売却益・分配金が非課税」ですが、特定口座では売却益や配当の20.315%が税金として差し引かれるため、長期で見ると大きな差になります。
積立NISAの枠を超えた場合はどうする？
年間40万円（月33,333円）を超えて投資したい場合は、特定口座でS&P500連動型投資信託を追加購入するのが一般的です。
たとえば、月5万円を投資に回せる場合は、積立NISAに33,000円、残りの17,000円は特定口座で同じ商品を買うという方法が効率的です。商品が同じであれば、管理も簡単で運用方針もブレません。
おすすめの投資スタイルは？
収入に対して固定的に積立を行っているあなたのような人は、ドルコスト平均法が非常に効果的です。これは、価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことで、平均取得単価を平準化する仕組みです。
また、実家暮らしで支出が抑えられている間に資産を形成しておくと、将来の選択肢も広がります。投資は短期の値動きではなく、長期で成果が出ると認識して続けましょう。
まとめ：積立NISAは最優先、次に特定口座で同商品を
・積立NISAは利益が非課税、初心者に最適
・年間40万円（月3.3万円）までは積立NISAにフル活用
・枠を超えたら同じS&P500商品を特定口座で購入
・20代からの長期積立は将来大きな差を生む
今の行動が未来の安心につながります。積立NISAを賢く活用して、確実に資産形成を始めましょう。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
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