ウェルスナビの運用手数料について、預かり資産の年率1%という説明を受けている方が多いですが、具体的にどのように計算されるのか、積立額を例に挙げて説明していきます。
1. ウェルスナビの手数料の仕組み
ウェルスナビの手数料は、運用資産に対して年率1%が課せられます。この手数料は、毎年自動的に計算され、資産の残高から差し引かれる形になります。例えば、1,000,000円の初期投資を行った場合、その1%に相当する金額が運用費用として差し引かれます。
2. 例を使った手数料の計算
質問者の例に基づき、以下のように計算が行われます。初期投資額1,000,000円、毎月の積立額10,000円の場合、1年後の運用資産はおおよそ1,120,000円になります。この場合、1年目の運用手数料は1,120,000円の1%で11,200円となります。
2年目には積立額の増加もあるため、2年目の運用資産は1,240,000円になります。この場合、手数料は1,240,000円の1%で12,400円となり、年々増加することになります。
3. 手数料の計算方法と注意点
手数料は「年率1%」という形で表示されていますが、実際には資産の変動に伴って計算されるため、積立額や運用益が増えると手数料も増加します。そのため、手数料が毎年一律で増加するわけではなく、資産の増減に合わせて変動します。
また、積立額を増やすことで手数料が増えるため、長期的に積立を行う場合は手数料を少しでも抑えるための工夫が必要です。
4. 結論: 質問者の認識について
質問者が示した通り、運用資産が増えると手数料も増えるという認識は正しいです。ただし、手数料はあくまで年率1%で計算され、年々の運用資産に応じて増減しますので、その点を理解しておくことが大切です。毎年手数料が自動的に計算されるため、積立額や運用成績を見守りながら、計画的に運用を続けることが重要です。
5. まとめ
ウェルスナビの手数料は年率1%ですが、運用資産の増減に伴い手数料も増加します。積立額を増やすと、手数料が高くなることを意識し、長期的に運用を行う際は計画的に進めることが重要です。
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