新NISAへの一括投資と奨学金完済、どちらが得か？
ボーナスをどのように使うかは、多くの人にとって重要な決断です。特に、投資と借金の返済という選択肢がある場合、それぞれのメリットとデメリットを慎重に比較する必要があります。
奨学金完済のメリット
奨学金の残額が50万円で利率が1.41%であれば、完済することでその利子分の支出を減らすことができます。利息の支払いは将来の固定的な負担となるため、これを早めに解消することで経済的な自由度が高まるというメリットがあります。
新NISAへの一括投資のメリット
一方で、S&P500などに一括投資する場合、市場の成長による資産の増加が期待できます。歴史的に見ても、株式市場は長期的に平均して7%前後のリターンを提供してきました。つまり、1.41%の利息を支払う代わりに、それを大きく上回る可能性があるリターンを得られる可能性があります。
判断基準となる考え方
どちらが得かを判断するためには、利率と投資リターンの比較が重要です。奨学金の利率が1.41%であるため、これを上回るリターンが期待できるならば、投資の方が得策と考えられます。しかし、確実に利息を削減できる奨学金完済も安全な選択です。また、精神的な負担を減らすという観点でも、借金を完済するメリットは無視できません。
まとめ
最終的な判断は、リスク許容度や将来の経済的目標によります。リスクを取ってリターンを追求するなら新NISAへの一括投資が魅力的ですが、確実に負債を減らすことで安心感を得たい場合は奨学金の完済が優れた選択肢です。どちらを選ぶにせよ、慎重な計画が重要です。
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