「年間40万円まで」の積立枠を持つつみたてNISAでは、原則として「毎月一定額を積み立てる」形が基本ですが、実は年間の非課税枠を使い切ることも可能です。本記事では、楽天証券を例に「つみたてNISAで実質的に一括投資を行う方法」について詳しく解説します。
つみたてNISAでは原則一括投資はできない
つみたてNISAは、その名の通り「積立専用の非課税制度」として設計されています。金融庁のルールにより、一括購入（スポット購入）は制度上できないことになっています。
そのため、「今すぐ40万円を一括で投資したい」というニーズに対しては、制度の設計上、直接的な一括投資は不可です。しかし、それでも「一括に近い形で投資枠を使い切る方法」は存在します。
楽天証券で年間枠を早期に使い切る実践テクニック
楽天証券を利用している場合、「毎日積立」や「毎週積立」などの頻度を上げることで、より短期間で年間40万円の枠を消化できます。設定方法は以下の通りです。
- 楽天証券にログイン
- 「投信」→「積立設定」へ進む
- つみたてNISA対象ファンドを選び、「積立頻度」を「毎日」に設定
- 1日の積立金額を計算（例：毎営業日約1.6万円で1年換算40万円）
この方法なら、3〜4か月で40万円を使い切ることも可能です。
年末に向けて来年分を予約することはできる？
つみたてNISAの年間枠は「その年の1月1日〜12月31日」までの期間に投資された金額が対象になります。よって、「来年分を今から投資すること」は制度上できません。
しかし、年明けすぐに枠を使いたい場合には、年末のうちに設定だけ行い、翌年1月の第一営業日から積立が始まるよう準備しておくとスムーズです。
一括投資のような運用をしたいなら代替策も検討
どうしても一括で運用を開始したい場合は、つみたてNISA以外の口座（特定口座など）で同じファンドを購入する方法もあります。その後、翌年以降の枠はつみたてNISAで活用していくことで、制度と運用のバランスを取ることが可能です。
たとえば。
- 特定口座で40万円分を一括購入
- つみたてNISAでは別枠として、翌年から毎月積立
積立頻度がリターンに与える影響は？
毎日や毎週など積立頻度を上げることで「ドルコスト平均法」の効果をより活かすことができ、市場の変動リスクを平準化できます。ただし、頻度を上げることによって劇的にリターンが変化するわけではない点にも注意が必要です。
一括投資と比べるとタイミングによるリスクは抑えられるため、初心者にはおすすめの運用手法です。
まとめ｜つみたてNISAは「一括風積立」で柔軟に対応しよう
つみたてNISAでは制度上「完全な一括投資」はできませんが、楽天証券などでは積立頻度の設定により「短期間で非課税枠を使い切る」ことが可能です。
年末にならないと来年分の投資ができない点には注意しつつ、今の枠を賢く使い切る工夫をしていきましょう。もしそれでも一括投資をしたい場合は、特定口座での運用も視野に入れた併用戦略が有効です。
こんにちは！利益の管理人です。このブログは投資する人を増やしたいという思いから開設し運営しています。株式投資をメインに分散投資をしています。
コメント