新NISAで毎月いくら積み立てるべき？ライフステージと家計状況から考える最適な積立額

資産運用、投資信託、NISA

2025.08.05

新NISAの制度を活用して資産形成を進めている方が増えています。特に20〜30代の若年層では、将来の結婚・子育て・住宅購入などを見据えた「積立額の見直し」が重要なテーマです。本記事では、ライフプランや家計状況を踏まえた新NISAの積立額について、実例を交えて解説します。

新NISAの年間非課税枠と制度概要を確認しよう

2024年から始まった新NISAは、年間最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）の投資が可能です。非課税期間は無期限となり、制度の恒久化により長期的な資産形成に最適化されています。

そのため、早い段階で積立額を最適化することで、複利の効果をより大きく得られます。

一般的に、手取り収入の10〜20％を積立投資に回すのが無理のない範囲とされています。たとえば、手取り25万円であれば2.5万〜5万円程度が目安となります。

生活防衛費が200万円程度あるなら、多少積立額を増やしてもリスクは低く、余裕資金の活用として理にかなっています。

29歳で結婚を控えている場合、今後は以下の支出が予想されます。

これらの出費と投資資金を切り分けて考えることが重要です。新NISAは引き出しに制限がないため、ライフイベントに応じた資金調整も柔軟に対応できます。

ある金融機関の調査では、20代・30代の新NISA利用者の平均積立額は月3万〜5万円程度です。生活費とのバランスを取りながら、徐々に積立額を増やしていくスタイルが主流となっています。

たとえば「最初は月2万円から始めて、半年後に月5万円に増額した」というケースも多く見られます。無理のない範囲で増額していくことで、継続しやすくなります。

年利5％の運用を想定した場合、30年間積み立てた結果は以下の通りです。

月額積立	30年後の資産額（概算）
2万円	約1,660万円
5万円	約4,150万円

このように積立額の違いは将来の資産額に大きな影響を及ぼします。早期に増額を検討することは、老後や将来のライフイベントに備える上で非常に有効です。

一気に増額することに不安がある場合は、次のようなステップが有効です。

このように段階的に調整することで、ストレスなく積立額を増やすことが可能になります。

新NISAを活用した資産形成においては、早期の積立額見直しが将来の資産に大きく影響します。貯蓄200万円という安心材料がある今こそ、月2万円から4〜5万円へ増額するタイミングとして適していると言えるでしょう。

自身のライフプランと家計の余力を照らし合わせながら、無理のない範囲で積立額を調整していきましょう。

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