投資の世界でよく耳にする「複利」という言葉。これは、利益が利益を生むという現象で、投資家にとっては非常に重要な概念です。ですが、複利が実際にどう作用するのか、そしてどのように活用すればよいのか、正しく理解している人は意外と少ないかもしれません。この記事では、複利がどのように働くのか、そして投資における具体的な例を交えて解説します。
複利とは何か？
複利とは、元本に対して得られた利息が再投資され、その利息もまた次の利息を生む仕組みです。つまり、利益が利益を生むことで、時間が経つほど資産が加速度的に増えていくのです。
例えば、年利5%で運用されている投資商品に100万円を投資した場合、1年後には5万円の利息がつき、元本は105万円になります。次の年には105万円に5%の利息がつくため、利息の額も増えていきます。このように、最初は少しずつ増えるだけですが、時間が経つにつれてその増え方が加速します。
質問のケースにおける複利の仕組み
質問者のシナリオでは、オルカン（おそらくオールカントリーETFなどの投資信託）の取得価額が25000円から40000円に上昇しています。この場合、複利がどう働くかを考える前に、まず「取得価額」と「複利」の関係を整理しておきましょう。
取得価額とは、投資した商品の価格です。複利が関係するのは、元本に対して利益が再投資されることです。この質問のシナリオでは、価格の上昇が複利の効果を示すわけではなく、追加で投資をすることで再度利益が得られるという点に注目するべきです。
取得価額の変動と複利の関係
質問者のケースでは、取得価額が25000円から40000円に上がったため、新たに追加投資をする際の価額は40000円になります。この時、追加投資を行ったとしても、元々の投資金額がどのように増えたかによって、今後の利益の増加は異なります。
追加投資において、複利は再投資された利息がさらに利益を生むことに関連します。例えば、既に運用されている部分で得た利益が次の投資で利益を生むという現象が複利効果です。新たに40000円で投資を始めても、追加分が同じように運用されれば、時間の経過と共に複利の効果を享受できるようになります。
複利が働く環境を作るための投資戦略
複利の効果を最大限に活かすためには、長期的な視点で運用することが重要です。短期間で利回りを追求するのではなく、時間を味方につけることで複利がより強力に働きます。
また、定期的に積立を行うことも複利効果を活かすためのポイントです。毎月一定額を追加で投資することで、時間をかけて資産を積み上げることができます。このように、複利を意識した投資は、長期的な資産形成に非常に有効です。
まとめ: 複利の効果を理解し、投資に活かす
複利の仕組みを理解し、適切に活用することで、投資成績を大きく向上させることが可能です。複利は利益が利益を生む仕組みであり、時間をかけて資産を増やしていくためには、長期的な視点が必要です。
質問者のケースのように、追加投資を行っても複利の効果は引き続き得られますが、重要なのは「再投資」と「時間」です。投資の成果を最大化するために、複利の力を上手に活用しましょう。
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